Банкоматы начали думать: смогут ли они распознать человека, действующего под чужой волей

С 1 сентября российские банки решили: лучше всё-таки проверить. Теперь при снятии наличных система анализирует, не управляет ли действиями клиента мошенник. Если что-то кажется подозрительным — срабатывает защита.

Цифры, от которых кружится голова

Только в первом полугодии 2025 года жители Тамбова и области провели 5,5 миллиона безналичных операций. За это время в регионе было выпущено 2,6 миллиона банковских карт, а общее число транзакций достигло 141 миллиона. И это — почти 159 миллиардов рублей, прошедших через банковские системы всего за шесть месяцев.

Средний тамбовчанин сегодня владеет почти тремя картами - показатель, который ещё несколько лет назад считался фантастикой. Безналичные расчёты перестали быть чем-то "продвинутым" — они стали нормой. Но вместе с ростом удобства растут и риски.

Банки против обмана

Мошенники давно научились звонить "от имени банка", убеждать перевести средства "в безопасное место" и даже заставлять людей самим идти к банкомату и снимать наличные. Именно этот сценарий и пытаются перекрыть новые правила.

Заместитель управляющего тамбовским отделением Банка России Вадим Колмыков пояснил, как работает система

"Если операция вызовет подозрение, банк немедленно сообщит об этом клиенту — как правило, по СМС или push-уведомлению, — и на 48 часов введёт временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате. Лимит составит 50 тысяч рублей в сутки. Снять больше можно, но только лично, в отделении банка", — отметил он.

По сути, банк как бы "ставит операцию на паузу", чтобы убедиться, что клиент действует осознанно, а не под давлением мошенников.

Как работает защита

Системы безопасности анализируют сразу несколько факторов:

• размер и частота операций - если человек вдруг снимает сумму, которая ему не свойственна, это повод насторожиться;
• геолокацию - подозрительно, если клиент снимает деньги в другом регионе, где раньше не бывал;
• время суток и поведение карты - например, попытка снять наличные ночью может активировать автоматическую проверку.

Эксперты отмечают, что такие меры не мешают законным операциям, но заметно снижают число случаев социальной инженерии. По данным ЦБ, в 2024 году россияне потеряли из-за мошенников более 14 миллиардов рублей, и значительная часть таких случаев связана именно с "самостоятельным снятием под диктовку".

Россия — в числе лидеров по безналу

Интересный факт: по объёму безналичных платежей Россия уже вошла в пятёрку крупнейших рынков мира. Однако чем выше доля цифровых операций, тем сильнее давление со стороны киберпреступников.

Поэтому банки инвестируют миллиарды рублей в алгоритмы, которые не просто отслеживают транзакции, но и предугадывают подозрительное поведение клиента.

Психологический фактор тут тоже важен. Иногда человек настолько уверен, что разговаривает с "представителем банка", что даже уведомление о лимите воспринимает как часть мошеннического сценария.

Поэтому сотрудники финансовых организаций всё чаще говорят: "Не торопитесь снимать деньги. Позвоните на официальный номер и уточните".

Итог: безопасность — не помеха, а помощь

Новая система ограничений — не препятствие, а своего рода страховка от спонтанных действий. Ведь когда на кону собственные сбережения, небольшая пауза способна спасти миллионы.