Обман на пикселях: как фальшивые фото авто вытягивают миллионы

Автомобильные страховки становятся новой целью цифровых мошенников, которые используют нейросети для создания поддельных повреждений. Теперь для получения выплаты по ОСАГО достаточно не реальной аварии, а убедительной фотографии "разбитого" автомобиля. Страховые компании пока справляются с такими случаями, но эксперты задаются вопросом, как долго удастся отличать фальшивку от реальности. Об этом сообщает издание "За рулем".

Как мошенники используют цифровые сервисы

Развитие онлайн-страхования значительно упростило жизнь водителям. Многие компании уже давно позволяют клиентам самостоятельно фотографировать повреждения и отправлять снимки через приложение, чтобы ускорить оформление выплат. Это удобно и экономит время, но вместе с тем создает новые риски.

Появились предложения, где за небольшую сумму обещают "разбить" автомобиль виртуально. Если у человека есть документы о ДТП, например европротокол, он может попытаться увеличить сумму ущерба, предоставив страховщику не настоящие, а сгенерированные изображения. Незначительная царапина легко превращается в серьезное повреждение, затрагивающее сразу несколько деталей кузова.

Такие действия напрямую ведут к уголовной ответственности, однако желающие рискнуть всё равно находятся.

При этом водители часто поддаются давлению из-за страхов, связанных с ОСАГО и мифами о черном списке страховщиков.

Технологии, которые делают подделку почти идеальной

Схема стала возможной благодаря современным нейросетям, способным редактировать реальные фотографии автомобилей. В материале упоминается Nano Banana Pro от Google — инструмент, который по текстовой инструкции добавляет трещины, сколы и вмятины так, что человеческий глаз не отличит подделку.

В результате ущерб, который в реальности мог бы составить 15 тысяч рублей, на экране компьютера превращается в 100 тысяч и даже больше. Мошенники могут предоставить сразу несколько "доказательств": крупный план трещины, разные ракурсы одного и того же скола, короткие видеозаписи.

Проблема усугубляется тем, что специалисты страховых компаний перегружены. На одного эксперта приходится множество дел, и времени на тщательный анализ каждого пикселя просто нет.

Масштаб проблемы уже заметен в Европе

Подобные схемы становятся международной угрозой. В Европе в 2025 году 92% страховых компаний в сфере моторного страхования столкнулись с мошенничеством с использованием искусственного интеллекта. При этом около 10% страховщиков потеряли более 1 млн евро — и речь идет только о расследованных случаях.

Сколько поддельных заявлений осталось незамеченными и было оплачено, остается неизвестным.

Особенно сложной становится ситуация при оформлении аварий без инспекторов, когда важен правильный порядок действий при оформлении ДТП.

Что будет дальше

Страховая отрасль всё больше переходит на дистанционный формат: электронные европротоколы распространяются всё быстрее, а число экспертов, которые физически осматривают машины, сокращается ради экономии. Вернуться к прежней системе с обязательным выездом и очным осмотром уже почти невозможно.

Пока неясно, как компании будут выходить из этого "нейросетевого тупика". Возможно, ответом станет ужесточение проверок или рост тарифов. Но очевидно, что цифровое удобство теперь требует новых способов защиты от мошенников.