Почему россияне закладывают недвижимость

В 2024 году рынок кредитования под залог недвижимости продемонстрировал внушительный рост — объём выданных средств в этом сегменте увеличился более чем в 1,5 раза. Такие данные приводит аналитика SaaS-платформы TYMY, о чем сообщили "Известия". В то время как общий объём кредитования по стране снизился на 40-50%, кредиты под залог имущества стали заметным исключением, показывая устойчивую позитивную динамику.

По словам директора по продукту компании TYMY Никиты Арзамасцева, этот сегмент рынка пользуется интересом как у банков, так и у заёмщиков. Для банков подобные займы ассоциируются с минимальным риском благодаря залогу в виде недвижимости, который служит надежным механизмом обеспечения. Для заёмщиков кредит под залог недвижимости становится привлекательным благодаря более мягким условиям: сниженным ставкам, меньшим ежемесячным платежам и общей долговой нагрузке.

Анализ крупнейших банков России подтверждает растущий интерес к этому инструменту кредитования: из 27 ведущих банков страны 19 предлагают программы кредитов под залог недвижимости. Согласно данным TYMY, в 2023 году объём кредитов, выданных в этом сегменте, составил 120,1 млрд рублей. Однако уже за 2024 год эта сумма выросла до 175 млрд рублей, демонстрируя рост более чем на 54%.

Эксперты связывают такую динамику с растущей популярностью кредитов под залог недвижимости среди россиян. Причин для этого несколько. Во-первых, ограничение потребительского кредитования и ужесточение условий для выдачи стандартных займов заставляют заемщиков искать альтернативные варианты. Во-вторых, банки активно продвигают такие продукты, предлагая более выгодные условия — заманчиво низкие ставки, большие лимиты и длительные сроки погашения.

Рост сегмента кредитов под залог недвижимости совпадает с общими изменениями на кредитном рынке России, где происходит переориентация с высокорискованных потребительских кредитов на более устойчивые и долгосрочные продукты. Экономическая нестабильность и рост инфляции стимулируют осторожность как среди банков, так и заемщиков. В результате такие инструменты, как кредиты под залог имущества, становятся компромиссом, позволяющим сохранить баланс интересов сторон.

Кроме того, увеличение объема сделок в этом сегменте также связано с востребованностью долгосрочных инвестиций среди заёмщиков. Использование таких кредитов, как правило, связано с финансовыми операциями, требующими крупных вложений — например, ремонт жилой недвижимости, покупка дополнительной недвижимости или рефинансирование других займов под условия залога. Банки, в свою очередь, выигрывают от низкого уровня дефолтов по этим кредитам, так как недвижимость выступает в качестве прочного обеспечения.

Сочетание выгодных условий для заемщиков и низкого риска для банков делает этот формат займов стабильно привлекательным. Эксперты считают, что данная тенденция сохранится и в ближайшие годы, усиливая конкурентную борьбу между банками за заемщиков в нише кредитов под залог имущества.