Можно вернуть до 100 тысяч: простой способ получить свои деньги обратно

Если вы взяли кредит и вместе с ним оформили страховку — не спешите считать эти деньги безвозвратно потраченными. Вовсе нет. В определённых случаях страховую премию можно вернуть полностью. Главное — знать свои права и действовать вовремя.

В последние годы правила расторжения договоров страхования стали заметно лояльнее к потребителям. Теперь существует "период охлаждения", который позволяет отказаться от страховки и получить деньги обратно. Но даже после его окончания возврат возможен — пусть и с нюансами. Разберёмся, как именно это работает.

Обязательная и добровольная страховка — что нужно знать

Согласно статье 31 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", только один вид страхования при ипотеке является обязательным — это страхование риска утраты или повреждения заложенной недвижимости. А вот страхование жизни, здоровья или так называемое титульное страхование (риски, связанные с правом собственности) — дело добровольное.

Но банки, как правило, активно предлагают (а иногда навязывают) эти дополнительные страховки. Формально — в целях вашей же безопасности. Но фактически это увеличивает стоимость кредита. Причём, значительно.

Что такое "период охлаждения"

С января 2024 года "период охлаждения" был увеличен с 14 до 30 дней. Это — срок, в течение которого вы можете отказаться от добровольной страховки и вернуть всю уплаченную премию. Никаких штрафов или удержаний.

Важно: отказ возможен только если в этот период страховой случай не наступил и вы не получили выплату по полису. Даже если прошло всего 10 дней, но деньги уже были выплачены — вернуть премию не получится.

Как вернуть деньги за страховку

1. Если страховка оформлена напрямую на ваше имя:

Просто обратитесь в страховую компанию — можно через личный кабинет или по электронной почте. Заявление пишется в свободной форме или по шаблону страховщика.

2. Если вас включили в коллективный договор банка (банк — страхователем, вы — застрахованный):

Всё немного сложнее. Обращаться нужно не в страховую, а в банк. Именно он в данном случае считается стороной договора и может принять решение о вашем выходе из программы.

Срок: 30 календарных дней с момента заключения договора.

Что делать, если 30 дней уже прошли

Можно всё равно попробовать расторгнуть договор. Здесь вступает в силу статья 958 Гражданского кодекса РФ — она допускает расторжение и возврат части премии. Но при одном условии: если это прописано в условиях самого договора страхования.

Если страховой случай уже наступил, а компания выплатила вам деньги — расторгнуть договор нельзя. Даже если вы находитесь в пределах 30-дневного срока.

Важно понимать: что будет, если отказаться от страховки

Банк может увеличить процентную ставку по кредиту. Да, это вполне законно — и чаще всего прописано в договоре. Так что внимательно читайте условия до подписания.

А вот если вы не отказываетесь от страховки, а хотите перейти к другому страховщику (например, найти компанию с меньшей премией), то банк не имеет права препятствовать. Главное, чтобы новая компания соответствовала требованиям, которые банк обязан опубликовать на своём сайте или в других открытых источниках.

Быстрый чек-лист: как вернуть страховку

• Проверьте, не прошёл ли 30-дневный срок с момента подписания.
• Убедитесь, что не было страховых выплат.
• Определите, заключён ли договор напрямую с вами или через банк.
• Напишите заявление — в страховую или в банк.
• Получите всю сумму обратно — если уложились в "период охлаждения".

Страховка — это не пожизненное обязательство, а опция. И если она не нужна, невыгодна или навязана, вы имеете полное право от неё отказаться. Главное — не упустить момент и внимательно читать документы. А ещё помнить, что возвращать деньги за страховку — это не наглость, а ваше законное право.