Вместо букета на декрет — страховка: новый символ заботы от работодателя

Поддержка материнства становится не только демографическим, но и экономическим приоритетом. Государственный акцент на повышение рождаемости стимулирует бизнес к развитию новых форм социальной ответственности. На этом фоне страховые компании активнее продвигают программы добровольного медицинского страхования (ДМС), ориентированные на будущих и молодых мам.

Эти продукты объединяют медицинское сопровождение беременности, родов и послеродового периода, обеспечивая финансовую предсказуемость и доступ к качественной медицине.

Новый вектор рынка: страхование материнства как социальный инструмент

Как показывает отраслевой опрос, ведение беременности уже включено в корпоративные пакеты ДМС примерно у 13 процентов работодателей. Хотя показатель пока скромный, эксперты считают его важным сигналом: страховые компании и HR-службы видят в подобных программах способ укрепления социальной поддержки и лояльности сотрудников.

Заместитель директора департамента методологии и андеррайтинга личного страхования "Росгосстраха" Ольга Купцова пояснила, что стандартные программы охватывают наблюдение акушера-гинеколога, лабораторные и диагностические исследования, осмотры узкопрофильных специалистов, родовспоможение, а также консультации психологов.

"Обычно по такой программе доступно наблюдение акушера-гинеколога и проведение различных лабораторных и диагностических исследований, осмотры узкопрофильных специалистов и родовспоможение. Могут быть доступны консультации психологов и даже опция школы матери", — отметила Ольга Купцова.

Всё чаще в полисы добавляют и профилактические направления — от курсов подготовки к родам до онлайн-консультаций с неонатологами. Для компаний такие программы становятся частью корпоративного имиджа и инструментом удержания ценных сотрудников.

Экономика заботы: зачем бизнесу нужны такие полисы

В крупных корпорациях ДМС — давно не просто бонус, а часть стратегии управления кадрами. Включение беременности и родов в страховой пакет помогает выстроить репутацию "работодателя с человеческим лицом".

Почему компании инвестируют в материнское страхование?

• Повышают привлекательность бренда на рынке труда;

• Снижают риск увольнений беременных сотрудниц;

• Оптимизируют расходы на непредвиденные медицинские случаи;

• Формируют позитивный социальный образ компании.

По данным компании "СОГАЗ", спрос на такие программы стабильно растёт как среди частных клиентов, так и среди корпоративных заказчиков. Основное преимущество — фиксированная стоимость обслуживания на весь период беременности и родов, что позволяет заранее планировать расходы.

"Работодатели расширяют полисы ДМС за счёт данной опции, используя её как ценную социальную льготу для привлечения и удержания персонала", — сообщили в компании.

Благодаря развитию сети клиник-партнёров программы становятся доступнее в регионах, где раньше частная медицина ограничивалась областными центрами.

Динамика роста: цифры и тенденции

По оценкам страхового брокера Mains, совокупный объём премий по договорам страхования ведения беременности за последние четыре года увеличился на 35-40 процентов. Ежегодный рост оценивается на уровне 9-10 процентов.

Директор по личному страхованию компании Галина Леонова связывает это не только с удорожанием медицинских услуг, но и с увеличением числа заключаемых договоров.

"Беременность — процесс длительный, страхование даёт гарантию стабильности и защищённости в этой части жизни семьи, ждущей ребёнка", — пояснила Леонова.

По её словам, средняя стоимость базовой страховки составляет 80-100 тысяч рублей, но премиальные программы могут превышать миллион рублей, включая индивидуальное ведение беременности и расширенные диагностические пакеты.

Можно ли считать этот сегмент устойчивым? Да, хотя он остаётся нишевым. Компании видят в нём потенциал для долгосрочного роста — особенно на фоне государственной поддержки материнства и повышения доверия к частной медицине.

Пересечение медицины и финансов: онкострахование для беременных

Отдельное направление — страхование на случай онкологических заболеваний во время беременности. По словам Купцовой, более 40 процентов россиянок опасаются, что при обследованиях может быть выявлена онкология. Некоторые работодатели уже включают онкострахование в социальный пакет.

Такое решение решает две задачи: снижает тревожность будущих мам и защищает работодателя от непредвиденных расходов при тяжёлых диагнозах.

А не станет ли это дорогим удовольствием? Вероятно, да. Но страховые компании адаптируют тарифы, предлагая комбинированные программы с ограниченным набором рисков. Это позволяет удерживать стоимость на приемлемом уровне без потери функциональности.

Проблемы и ограничения: почему сегмент развивается медленно

Несмотря на рост интереса, рынок специализированного страхования для беременных всё ещё невелик. Управляющий директор Группы "Ренессанс страхование" Юлия Галаничева объясняет это отсутствием рисковой составляющей: программа ведения нормально протекающей беременности слишком предсказуема, чтобы быть классическим страховым продуктом.

"Состав услуг по ведению нормально протекающей беременности и родовспоможению понятен заранее. При попытке включить риски осложнений цена такой программы станет слишком высокой", — отметила она.

Страховщики ищут баланс между рентабельностью и доступностью. Одно из решений — объединение базового медицинского сопровождения с элементами финансовой защиты: выплаты при осложнениях, госпитализации, реанимации матери или ребёнка.

А что если добавить цифровые сервисы? Именно это направление эксперты считают следующим шагом развития: мобильные приложения позволят контролировать процесс наблюдения, хранить результаты анализов и оперативно общаться с врачами и страховщиком.

Роль ДМС в системе социальной поддержки

В "Совкомбанк Страхование" отмечают, что спрос на женские программы остаётся стабильным последние пять лет. По словам операционного директора Владислава Синцова, выплаты по полисам можно получить в случаях госпитализации и реанимации во время беременности и родов, а также при реанимации новорождённого.

Такие условия превращают полис в инструмент психологической защиты — особенно для женщин, впервые проходящих через роды.

Параллельно развивается сегмент ДМС для детей до года, охватывающий профилактические осмотры, вакцинацию и лечение в стационаре. По данным Галаничевой, работодатели всё чаще используют эти полисы как часть соцпакета, укрепляя приверженность сотрудников компании.

Международный опыт и цифровое будущее

За рубежом страхование беременности охватывает гораздо более широкий спектр услуг. В европейских странах и США активно развиваются гибридные программы, сочетающие медицинскую помощь с накопительными механизмами — например, покрытие ЭКО, сложных родов или длительной реабилитации ребёнка.

Российский рынок пока не готов к таким объёмам, но эксперты уверены: при снижении стоимости и развитии цифровых сервисов подобные продукты могут появиться и у нас.

Что изменится в ближайшие годы?

• цифровизация ДМС: онлайн-кабинеты, телемедицина, автоматизация выплат;

• расширение региональной сети частных клиник;

• персонализация полисов под индивидуальные риски;

• интеграция страховых сервисов в программы господдержки семьи.

Таким образом, страхование беременности становится не просто медицинской услугой, а частью комплексной политики по защите семьи и поддержке рождаемости. Государство задаёт направление, а бизнес реализует его через современные страховые инструменты.