Отмыли $24 млрд за год: почему стейблкоины стали любимой валютой преступников

Казалось бы, стейблкоины — самые прозрачные и предсказуемые активы в мире криптовалют. Но данные TRM Labs за 2024 год показывают парадокс: хотя 99% транзакций с ними были законными, на эти же монеты пришлось 60% незаконных операций в начале 2025 года. Отмывание денег, финансирование терроризма, мошеннические схемы — почему "стабильные" активы стали инструментом теневого рынка?

GENIUS Act: как США хотят обуздать стейблкоины

Сенат США предложил решение — законопроект GENIUS Act, который создает первую в стране систему регулирования для стейблкоинов, обеспеченных фиатом (например, долларом). Его ключевые положения:

Двойное лицензирование — эмитенты должны получить разрешение и на федеральном уровне, и на уровне штата.

100% резервирование — каждый токен должен быть обеспечен высоколиквидными активами (доллары, гособлигации).

Прозрачность — регулярные аудиты и публичные отчеты о резервах.

Борьба с отмыванием — строгое соблюдение антиотмывочных норм (AML).

Защита инвесторов — механизмы компенсаций при нарушениях.

Ограничения для алгоритмических стейблкоинов — после краха TerraUSD регуляторы опасаются необеспеченных моделей.

"Без четких правил стейблкоины останутся "серой зоной", привлекательной для злоумышленников", — отмечают в TRM Labs.

Почему стейблкоины так популярны — даже у преступников?

По данным аналитиков, на эти активы приходится свыше 60% всех криптовалютных транзакций, причем 90% из них привязаны к доллару. Причины:

Стабильность курса — в отличие от волатильного биткоина.
Скорость переводов — дешевле и быстрее традиционных банковских платежей.
Анонимность — хотя и меньшая, чем монет вроде Monero.

Но именно эти преимущества сделали стейблкоины удобным инструментом для незаконных сделок.

Что дальше? Битва законопроектов

GENIUS Act — не единственный вариант регулирования. В Палате представителей продвигают STABLE Act, который предлагает еще более жесткие меры. Теперь конгрессменам предстоит найти компромисс: