Подаю заявку на ипотеку онлайн только с этой хитростью — сильно влияет на одобрение

Получить ипотеку, не выходя из дома? В 2025 году это стало не просто модной опцией, а полноценной рабочей практикой. Всё больше банков внедряют цифровые решения, позволяющие подать заявку, пройти проверку и даже подписать договор онлайн.

Однако за удобством дистанционной ипотеки скрывается немало нюансов, о которых стоит знать. О главных особенностях этого процесса рассказал управляющий партнёр консалтинговой компании "2Б Диалог" Борис Богоутдинов.

Опасности фишинговых сайтов — с чего начать

Первый и важнейший шаг — убедиться, что вы находитесь именно на сайте настоящего банка. Мошенники всё чаще создают поддельные страницы, визуально не отличающиеся от оригиналов. Их цель — завладеть вашими личными данными и реквизитами карт.

"На подлинных сайтах банков номера карт клиентам вводить не нужно. Кроме того, там всегда указаны юридическое наименование кредитора, номера его телефонов и номер генеральной лицензии Банка России", — напоминает Богоутдинов.

Если есть сомнения — лучше сверить адрес сайта с официальным перечнем на сайте Банка России или уточнить по горячей линии банка.

Как проходит онлайн-заявка

Чтобы подать заявку, вам, скорее всего, предложат пройти регистрацию. Обычно банки просят указать:

• ФИО,
• дату рождения,
• номер телефона,
• e-mail.

Далее вы сможете воспользоваться онлайн-калькулятором для расчёта ипотеки. На сайте выбранного банка он, как правило, есть. В противном случае можно обратиться к универсальным сервисам — калькуляторам Сбера, ВТБ, Банки. ру, Сравни. ру и других.

При расчёте указываются:

• сумма кредита,
• первоначальный взнос,
• срок кредитования,
• дополнительные параметры (например, наличие маткапитала или субсидий).

Если в анкете допущена ошибка — не страшно. Богоутдинов советует просто отправить заявку повторно.

В два этапа — как устроен процесс

В реальности онлайн-ипотека делится на два ключевых этапа:

• предварительное одобрение;
• финальное согласование кредита.

На первом этапе банки обычно запрашивают минимум данных:

• ФИО,
• паспортные данные,
• контактная информация,
• сведения о доходах и желаемых параметрах кредита.

Дополнительно могут попросить номер СНИЛС или ИНН — для автоматической проверки через Госуслуги. Это позволяет банку предварительно оценить риски, не углубляясь в сбор документов.

• "Если кредит оформляется с использованием материнского капитала, региональных субсидий или предоставляется военнослужащим, банки предъявляют дополнительные требования к документам", — уточняет Богоутдинов.

Проверка данных и общение с банком

После отправки заявки с вами связывается сотрудник банка. Он проверяет корректность предоставленных данных и уточняет желаемую сумму кредита. Также специалист может поинтересоваться вашим уровнем дохода.

На этом этапе вас могут попросить отправить недостающие документы по электронной почте или подъехать в офис.

Сроки рассмотрения:

• для зарплатных клиентов банка — от 1 до 2 дней;
• для остальных — до 7-10 рабочих дней.

Условия для одобрения ипотеки

Чтобы повысить шансы на одобрение, стоит учитывать базовые требования банков:

• клиент должен работать по трудовому договору (предпринимателям и самозанятым получить ипотеку сложнее);
• заёмщик не должен быть признан банкротом или иметь долги, взыскиваемые судебными приставами;
• возраст и семейное положение играют роль — одиноким людям и пенсионерам банки чаще отказывают.

Если банк даёт положительное решение, клиент подписывает кредитный договор и другие документы.

Полностью онлайн — когда личное присутствие не нужно

В некоторых банках процесс полностью цифровизирован. В Банке ДОМ. РФ, Сбере, Т-Банке и других реализована так называемая "цифровая ипотека".

В этом случае заёмщик вообще не посещает офис: все документы подписываются онлайн через платформу банка или мобильное приложение с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП).

Богоутдинов отмечает, что именно за такими решениями — будущее ипотечного рынка.

Несколько интересных фактов о дистанционной ипотеке

• По данным ЦБ РФ, доля ипотек, оформленных онлайн, в 2024 году выросла почти в 1,8 раза.
• Средний срок получения предварительного одобрения ипотеки в онлайн-формате — до 1 суток.
• Уже более 30 % сделок с использованием маткапитала в крупных банках оформляются с дистанционной подачей заявки.
• Некоторые банки в пилотном режиме тестируют "полностью цифровые сделки" — с онлайн-регистрацией права собственности.

Цифровая ипотека становится всё более привычной практикой для россиян. Тем не менее при её оформлении важно соблюдать осторожность и внимательно следить за каждым шагом процесса.

В условиях стремительного развития онлайн-сервисов выигрывают те заёмщики, кто умеет грамотно пользоваться новыми возможностями — и при этом не забывает о базовых мерах безопасности.