Конец чемоданам с деньгами: как новый запрет на сделки может изменить рынок недвижимости

Миллион рублей может стать символической границей, за которой исчезнет привычный способ покупки недвижимости с передачей денег "на руки". В России обсуждается инициатива, способная радикально изменить рынок — возможный запрет на расчеты наличными при сделках с жильем дороже миллиона. Это решение, по мнению экспертов, затронет не только продавцов и покупателей, но и весь механизм контроля за финансовыми потоками.

Почему обсуждают отказ от наличных

Поводом для дискуссии стал проект, рассматриваемый на уровне профильных ведомств. Как сообщил агентству "Прайм" ведущий юрист ЕЮС Юрий Аванесов, речь пока идет лишь об инициативе, но рынок уже готовится к изменениям. По его словам, подобные меры давно действуют во многих странах, где операции с крупной недвижимостью невозможны без банковского участия.

"Пока это только инициатива — проект находится на стадии обсуждения. Тем не менее, рынок недвижимости уже готовится к нововведениям. Стоит подготовиться и покупателям", — отметил ведущий юрист Юрий Аванесов.

Схема с наличными в сделках с квартирами всегда несла риски. Покупатель перевозил значительные суммы, часто в буквальном смысле "чемодан денег". Теперь на смену приходит идея полной цифровизации расчетов. Для государства это способ сделать операции прозрачнее, для граждан — гарантировать безопасность и доказуемость перевода средств.

Что изменится для рынка? Нововведение создаст новую норму поведения: даже в частных сделках граждане будут вынуждены использовать безналичные переводы. Таким образом, любая передача денег получит цифровой след в банковской системе, что существенно сократит возможности для "серых" схем.

Прозрачность против привычки

Наличные расчеты до сих пор сохраняются в сфере жилья по психологическим и культурным причинам. Люди доверяют купюрам, считая их гарантией реального обмена. Но в действительности именно такой способ оплаты чаще всего осложняет доказывание факта передачи денег в суде, если сделка оспаривается.

"Такое ограничение представляется положительным, поскольку безналичный расчет не только удобнее расчета наличными, если цена сделки ощутима, но и позволяет обеспечить прозрачность и фиксацию операции", — подчеркнул юрист Юрий Аванесов.

В странах Европы и в Канаде уже давно действует порог на наличные расчеты при крупных сделках — от 1 до 5 тысяч евро. Россия идет тем же путем: в последние годы вводятся лимиты на расчеты между организациями, а теперь обсуждается и частный сектор.

Можно ли полностью отказаться от купюр? Не сразу. Некоторые регионы и частные сделки все еще опираются на традиционные способы передачи денег. Однако при постепенном снижении лимитов на наличные операции переход к безналу станет неизбежным.

Безопасность вместо риска

Главный аргумент сторонников инициативы — безопасность. Безналичный перевод защищает обе стороны сделки. Деньги не нужно перевозить, хранить, считать и проверять на подлинность. Более того, банковская фиксация платежа становится доказательством факта оплаты, если возникают споры.

Основные преимущества безналичных расчетов:

• деньги переводятся напрямую со счета на счет, исключая контакт с наличностью;
• операции регистрируются банком и могут быть подтверждены документально;
• сокращается риск мошенничества и подделки купюр;
• исчезает необходимость в посредниках для хранения или перевозки денег.

А что если покупатель или продавец не доверяет банкам? Тогда возможен выбор специальных инструментов — аккредитивов или ячеек, где деньги блокируются до момента регистрации сделки. Такая схема давно используется в крупных городах и постепенно становится стандартом.

Ошибкой для многих участников рынка остается уверенность, что "наличные проще". На практике именно такая схема часто оборачивается проблемами: если сделка срывается или возникают претензии, доказать факт передачи купюр почти невозможно. Альтернатива — безналичный перевод с чеком и квитанцией, которая юридически подтверждает исполнение обязательств.

Контроль над финансовыми потоками

Для государства инициатива имеет очевидную логику. Ограничение расчетов наличными делает невозможным использование недвижимости для легализации теневых доходов. При переводах через банк источник средств становится видимым, а налоговые органы получают дополнительный инструмент проверки.

По словам Юрия Аванесова, законодательный запрет позволит контролировать оборот крупных сумм и закроет одну из схем обналичивания. Таким образом, покупка квартиры перестанет быть способом вывода неучтенных доходов. Рынок станет более прозрачным, а участники — более защищенными.

Какие риски при этом возможны? При жестком запрете часть граждан, особенно в малых населенных пунктах, может столкнуться с трудностями при оформлении сделок. Не везде развита банковская инфраструктура, не все готовы работать с электронными сервисами. Однако опыт других стран показывает, что переходный период обычно занимает 1-2 года, после чего электронные расчеты становятся привычными.

Для сравнения: в Италии и Испании сначала устанавливали высокий порог наличных, снижая его постепенно. Аналогичный сценарий, вероятно, ждет и Россию — от мягкого ограничения к полному отказу от купюр при крупных сделках.

Практическая сторона вопроса

Если инициатива будет утверждена, гражданам придется адаптироваться к новым требованиям. В первую очередь — выбрать удобный способ безналичного перевода и заранее уведомить банк о крупной операции. Чтобы избежать заморозки средств или задержек, стоит соблюдать несколько шагов:

• Проверить, нет ли лимитов по переводу в вашем банке.
• Получить консультацию юриста или сотрудника банка о безопасных формах расчетов (аккредитив, ячейка, эскроу).
• Уточнить порядок подтверждения платежа — электронная выписка, чек или платежное поручение.
• Сохранять все документы до завершения регистрации сделки.
• Проверить данные продавца, чтобы избежать случайного перевода средств.

Что произойдет, если закон не примут? Даже при отсутствии обязательного запрета рынок постепенно уходит от наличных. Банки уже предлагают упрощенные схемы безопасных расчетов, а покупатели всё чаще требуют прозрачности.

Новая норма рынка

Переход к безналичным сделкам отражает общий тренд цифровизации финансов. Покупка квартиры становится не просто юридическим актом, а технологической процедурой, фиксируемой и защищенной банком. Это не отменяет человеческий фактор, но снижает поле для злоупотреблений.

Распространено мнение, что контроль государства ограничивает свободу граждан. Однако в данном случае речь идет не о вмешательстве, а о защите. Чем меньше "теневых" денег проходит через рынок недвижимости, тем устойчивее сама система. Продавцы получают уверенность в оплате, покупатели — в чистоте сделки, а государство — прозрачность финансовых потоков.

Так что "чемодан денег" действительно уходит в прошлое. Его место занимает электронный след, который может стать не символом контроля, а гарантией безопасности. И хотя перемены затрагивают привычный уклад, они делают рынок недвижимости цивилизованнее и защищённее.