Что произойдёт с ипотекой после 1 ноября: банки в ожидании сигнала сверху

Можно ли сделать ипотеку по-настоящему "семейной" и справедливой для всех регионов? Такой вопрос встал на повестке после июньской встречи премьер-министра Михаила Мишустина с членами Совета Федерации. Идея, предложенная Валентиной Матвиенко, касается не просто корректировки действующих программ, а попытки увязать условия ипотечного кредитования с местом реальной жизни и регистрации заёмщика.

Теперь у Минфина, Минстроя и госкорпорации "Дом.РФ" есть конкретная задача — подготовить свои предложения по этому вопросу к 1 ноября 2025 года. Это поручение стало официальным по итогам упомянутой встречи, и его значение может быть куда шире, чем кажется на первый взгляд.

Суть инициативы: ипотека по месту регистрации

Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко выступила с предложением ограничить действие программы льготной семейной ипотеки только тем регионом, в котором зарегистрирован заёмщик. Смысл в том, чтобы стимулировать развитие жилищного строительства и рост численности населения в регионах, а не сосредотачивать спрос в нескольких крупных центрах.

"Мы считаем, что семейная ипотека должна быть направлена на поддержку того региона, где человек живёт и зарегистрирован. Это справедливо, особенно в условиях, когда ряд территорий теряет население и инвестиционный интерес", — подчеркнула Валентина Матвиенко.

Таким образом, федеральная программа может получить региональную специфику: деньги останутся "дома", и стимулы для оттока в более обеспеченные субъекты снизятся.

Расширение арендного фонда — второе направление

Поручение, полученное от премьер-министра, касается не только ипотечных кредитов. Вторая ключевая часть — развитие практики арендного жилья для молодых семей. Речь идёт о создании условий, при которых молодые семьи смогут снимать жильё на льготных условиях: с субсидируемой ставкой, фиксированной арендой или участием государства в обеспечении квадратными метрами.

Это особенно актуально в условиях, когда многие молодые люди не могут взять ипотеку из-за недостаточного дохода, отсутствия первого взноса или нестабильности занятости.

Факт: В России около 20% молодых семей в возрасте до 35 лет снимают жильё, не имея возможности купить квартиру даже по льготной ипотеке. Введение системной арендной модели может сгладить этот разрыв.

Как будет реализовано поручение

В срок до 1 ноября 2025 года Минфин, Минстрой и "Дом.РФ" должны представить в правительство доклад с проработанными предложениями. В их задачу входит:

• оценить и сформулировать механизмы, как можно реализовать привязку ипотечных программ к месту регистрации;
• разработать предложения по развитию арендного жилья на льготных условиях;
• оценить возможные риски, издержки и социальные эффекты.

Пока конкретные решения не озвучены, но сама постановка вопроса говорит о повороте к более адресной поддержке.

Что может измениться для заёмщиков

Если предложения будут приняты, изменения затронут:

• Региональную доступность ипотеки. Возможность получить льготный кредит будет зависеть от того, где вы зарегистрированы — а не просто от того, где хотите купить жильё.
• Рост арендного жилья. Для молодых семей могут появиться дополнительные опции — например, арендовать квартиру с возможностью последующего выкупа, либо с фиксированной оплатой, ниже рыночной.
• Фокус на местные рынки. Муниципалитеты получат дополнительную мотивацию развивать своё жильё и инфраструктуру — ведь программы станут "привязанными" к конкретной территории.

Почему это важно

Такие шаги могут значительно повлиять на миграционные потоки и социальную справедливость. Сегодня многие граждане стремятся взять ипотеку в крупных городах, где выше зарплаты и больше перспектив, но это создаёт перенапряжение на рынке и усиливает неравномерность развития регионов.

Учитывая, что ипотека — один из ключевых инструментов социальной политики, корректировка её параметров способна перераспределить ресурсы в пользу тех территорий, которые в этом особенно нуждаются.