Новый ипотечный стандарт вступил в силу: что изменилось для банков и заемщиков

С января 2025 года вступили в силу новые правила ипотечного кредитования, направленные на усиление требований к банкам и заемщикам.

Основной целью этих изменений является снижение рисков и предотвращение нецелевого использования заемных средств.

Теперь банки обязаны переводить средства на эскроу-счета, которые застрахованы и замораживаются до завершения строительства, что исключает возможность использования средств для получения прибыли.

Кроме того, с января запрещено получать вознаграждения от застройщиков за снижение процентных ставок, если это приводит к завышению стоимости жилья. С 1 июля 2025 года аналогичные выплаты от заемщиков также будут запрещены.

До заключения договора банки должны предоставить заемщикам полную информацию о стоимости кредита с учетом разных ставок. Если заемщик погашает кредит досрочно, ему вернут переплаченные суммы по пониженной ставке.

Банки обязаны более подробно информировать заемщиков о рисках и доступных жилищных программах, а также о возможных способах реструктуризации долга или предоставления кредитных каникул в случае финансовых трудностей. Запрещается искажение информации и использование трудночитаемых шрифтов.

Новый стандарт ограничивает срок ипотечного кредита 30 годами, а первоначальный взнос теперь составляет минимум 20% от стоимости жилья. Этот взнос должен быть оплачен только из собственных средств заемщика, без использования схем кешбэков.

Изменения касаются исключительно жилья для личного пользования. Эксперты утверждают, что нововведения защищают интересы граждан, однако оценить их реальную эффективность можно будет только через год. Высокие ставки и жесткие условия, по мнению специалистов, могут привести к сокращению количества сделок на рынке жилья в 2025 году, возможно, в три раза.