Не продать, но оформить — можно: как маткапитал помогает делить жильё ещё до выплат

Семьи с детьми, оформившие ипотеку с использованием маткапитала, теперь смогут делить квартиру между собой, не дожидаясь полного расчёта с банком.

Это стало возможным благодаря новой поправке в закон "Об ипотеке", которую Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях. Законодательное новшество устраняет одну из самых раздражающих формальностей — больше не нужно получать одобрение кредитной организации, чтобы оформить жильё в общую собственность всех членов семьи, включая детей.

Что изменилось — и для кого это важно

До сих пор действовало простое правило: если ипотека ещё не погашена, жильё остаётся в залоге у банка. Это означало, что любые юридически значимые действия — например, выделение долей — можно было проводить только с согласия кредитора.

Но есть нюанс: материнский капитал по закону требует, чтобы родители оформили жильё в общую собственность всей семьи, включая того самого ребёнка, благодаря которому семья этот маткапитал и получила. И здесь начинались сложности: банк часто затягивал согласование или вовсе отказывал, ведь это влияло на условия залога.

Теперь, если жильё куплено или строится с привлечением средств маткапитала, согласие залогодержателя — то есть банка — больше не нужно. Главное условие — целевое использование средств и соблюдение обязательства по выделению долей.

Какая идея не прошла в финальную версию

Первоначальный проект закона предполагал более широкий круг послаблений. В частности, предлагалось разрешить продавать ипотечное жильё с маткапиталом до полного погашения кредита — при условии, что семья приобрела другое, более просторное или дорогое жильё, и выделила доли уже в нём.

Эта идея была направлена на решение реальной проблемы: иногда семья остро нуждается в смене жилья (например, из-за рождения второго или третьего ребёнка), но сделать это нельзя — ипотека ещё не выплачена, доли не выделены, продажа невозможна. Однако на этапе рассмотрения депутатами эта норма была отклонена. Причины не озвучены, но, судя по практике, регулятор посчитал схему потенциально рискованной или запутанной с точки зрения контроля за использованием бюджетных средств.

Что дальше: выплаты хотят расширить

На фоне обсуждения изменений в законе о маткапитале в Госдуме появился ещё один интересный законопроект. Он предлагает ввести дополнительную поддержку для семей с тремя и более детьми. По этому предложению:

• На первого ребёнка родителям будут выплачивать около 690 тысяч рублей;
• При рождении каждого последующего сумма будет увеличиваться на 25%;
• Формально лимита не предусмотрено — выплаты могут расти без ограничений.

Пока это только инициатива, но её перспектива логично вытекает из государственной политики по поддержке многодетных семей и стимулированию рождаемости.

Как это повлияет на рынок и семьи

Оформление общей собственности без участия банка — пусть и частичная, но важная победа. Во-первых, это упрощает документальное оформление жилья и позволяет избежать волокиты. Во-вторых, даёт родителям уверенность в будущем своих детей: теперь доля ребёнка оформляется сразу и без лишних препятствий.

Наконец, в случае развода, смерти супруга или других форс-мажоров, зарегистрированное право ребёнка или второго родителя может сыграть ключевую роль в защите интересов семьи. Именно поэтому новая норма, хоть и не радикальна, является шагом к большей справедливости и прозрачности в сфере социальной поддержки.