Рекордные 22,6 миллиарда: Почему кредиты под залог недвижимости стали главным трендом в первой половине 2025 года?

В первой половине 2025 года российский кредитный рынок пережил заметную трансформацию: доля выдачи нецелевых кредитов под залог имущества выросла на впечатляющие 10%, достигнув рекордных 15,5% с 2023 года. Этот всплеск активности, о котором сообщает газета «Известия» со ссылкой на данные Frank RG, свидетельствует о новом подходе россиян к займам в условиях меняющейся экономической ситуации. Общий объем выданных таким образом средств составил внушительные 22,6 миллиарда рублей.

Залог как спасение в сложной ситуации

Рост популярности потребительских кредитов под залог имущества объясняется несколькими ключевыми факторами. Как отмечает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков, это прямое следствие «охлаждения рынка розничного кредитования», вызванного ростом ключевой ставки и введением макропруденциальных лимитов. В таких условиях, когда обычные необеспеченные займы становятся менее доступными или более дорогими, кредиты под залог выглядят выгодным решением как для банков, так и для самих заемщиков.

Председатель правления Ассоциации российских банков Олег Скворцов поясняет преимущества для клиентов: «В текущей ситуации для клиента этот кредит выгоден тем, что при появлении потребности кредитования он может получить заем под залог своей недвижимости и при этом, возможно, ставка будет ниже, чем при необеспеченном кредите». Таким образом, наличие ликвидного имущества, будь то квартира, дом или автомобиль, позволяет заемщикам получить доступ к деньгам на более привлекательных условиях.

Большая сумма, низкий процент – широкие возможности

Инвестиционный советник и президент Ассоциации инвестиционных советников Юлия Кузнецова подчеркивает еще одно важное преимущество: такой механизм позволяет заемщику получить гораздо более крупную сумму, чем по обычному потребительскому кредиту, и при этом распорядиться ею абсолютно свободно. Эти средства могут быть направлены на самые разнообразные цели: от капитального ремонта жилья и оплаты дорогостоящего лечения до инвестиций в развитие собственного бизнеса. И все это – при более низких ежемесячных платежах, что снижает финансовую нагрузку.

Для кредиторов же такой подход минимизирует риски, ведь займ обеспечен реальным активом. Это делает продукт привлекательным для банков даже в условиях ужесточения денежно-кредитной политики. Таким образом, наблюдаемый рост популярности кредитов под залог имущества отражает адаптацию как населения, так и финансового сектора к новым экономическим реалиям, предлагая более гибкие и выгодные инструменты для решения насущных финансовых задач.13:53