Ипотека может обойтись вдвое дороже: одна деталь способна превратить выгодную сделку в кабалу

Льготные программы снижают переплату по ипотеке

Оформление ипотеки — решение на годы вперёд, а выбор банка напрямую влияет на переплату, комфорт выплат и даже скорость погашения. В 2025 году, когда ставки меняются быстро, а программы разнообразны, важно подойти к выбору кредитора максимально внимательно. Ошибка на этом этапе может стоить сотен тысяч рублей.

1. Определите свои приоритеты

Не существует единственного "лучшего" банка для всех. Кому-то важна минимальная ставка, кому-то — удобное мобильное приложение, а кто-то ищет гибкие условия досрочного погашения.

Совет: составьте список требований — это поможет отсеять заведомо неподходящие варианты.

2. Сравните ставки и комиссии

Главная цифра — процентная ставка. Но ориентироваться только на неё нельзя: у некоторых банков низкий процент компенсируется скрытыми комиссиями, дорогим страхованием или обязательными услугами.

Что проверить:

размер ежемесячного платежа,
общая переплата за весь срок,
стоимость страховки.

3. Используйте льготные программы

В 2025 году действуют госпрограммы: семейная ипотека, сельская ипотека, для ИТ-специалистов, господдержка новостроек. Их ставки значительно ниже рыночных.

Лайфхак: даже если подходите под несколько льготных программ, выбирайте ту, где совокупная переплата минимальна, а не только ставку.

4. Обратите внимание на требования к заёмщику

У разных банков разные условия по минимальному доходу, трудовому стажу, пакету документов. Некоторые готовы одобрить ипотеку только при официальной зарплате, другие принимают и альтернативные формы подтверждения дохода.

5. Смотрите на гибкость условий

Хороший банк не только даёт кредит, но и позволяет комфортно его погашать. Важные моменты:

можно ли погашать досрочно без штрафов,
как пересчитывается платеж при частичном досрочном,
есть ли возможность переноса даты платежа.

6. Изучите репутацию и скорость работы

Быстрое одобрение, вежливый персонал, прозрачные условия — всё это сэкономит вам нервы.

Где смотреть отзывы: форумы, агрегаторы ипотек, тематические группы в соцсетях.

7. Учитывайте партнёрские программы с застройщиками

Если покупаете новостройку, уточните, с какими банками работает застройщик. Часто партнёрские ставки ниже рыночных на 1-2%.

8. Сравнивайте не меньше трёх предложений

Даже если понравился первый банк, соберите хотя бы три одобрения. Это даст вам возможность торговаться за условия и выбрать максимально выгодные.

9. Не забывайте о дополнительных расходах

Помимо ежемесячного платежа, есть затраты на страховку, оценку недвижимости, госпошлину, услуги нотариуса. У разных банков эти суммы могут отличаться.