Ипотечное страхование: какие тайны скрываются за обязательными условиями для 23% россиян

В России проблема страхования жилья становится всё более актуальной. Несмотря на значительные риски, связанные с разрушением или повреждением недвижимости, лишь малая часть собственников принимает меры для защиты своего имущества.

Согласно исследованию, проведённому девелопером Level Group и страховой компанией "Ренессанс Страхование", только 15% россиян добровольно страхуют своё жильё. Остальные делают это исключительно в рамках ипотечных обязательств или не страхуют квартиры вообще, несмотря на явную угрозу потерь.

Статистика и реальность

Согласно данным, представленных РИА Новости, только 15% россиян страхуют своё жильё добровольно. При этом 23% застрахованы по требованию банка для соблюдения условий ипотечного кредита. В то время как почти половина владельцев квартир — 46% — не видит нужды в страховании и не планирует этого делать.

Оставшиеся 14% пока лишь задумываются о таком шаге. Эти цифры демонстрируют крайне низкий уровень доверия к институту добровольного страхования среди населения.

Подобная ситуация наблюдается и в старых домах, где владельцы чаще отказываются от страховых полисов. В домах, построенных до 1950 года, 65% жильцов не собираются заключать договоры страхования, несмотря на тот факт, что для старых зданий такие полисы могут стать важной защитой.

В новых домах ситуация несколько лучше: 30% владельцев не планируют страховать свои квартиры, а оставшиеся 70% по каким-то причинам либо уже имеют полис, либо собираются застраховать имущество в ближайшее время.

Причины отказа от страхования

Почему так происходит? Ответ на этот вопрос лежит в особенностях российского рынка страхования. Многие россияне не видят реальной угрозы для своих квартир.

Директор департамента андеррайтинга розничного страхования компании "Ренессанс Страхование" Артем Искра отметил, что особенно сложно заставить собственников старых домов инвестировать в страховку. Эти дома часто относятся к элитному жилью в центре города или, наоборот, к ультра-эконом классу, в том числе к коммунальным квартирам, что снижает интерес к страхованию.

Также стоит отметить, что для домов, построенных до 1950 года, страхование часто проводится только после индивидуальной оценки состояния недвижимости, что является дополнительным барьером для собственников, не желающих тратить время и деньги на оформление полиса.

Ипотечное страхование как обязательство

Часто страхование жилья связано с обязательствами по ипотечным программам. Для банков наличие страховки является важной гарантией сохранения залоговой стоимости. Если недвижимость повреждается или уничтожается, страховое возмещение помогает погасить задолженность перед кредитной организацией.

Страхование имущества также помогает возместить ущерб, например, в случае затопления. Как сообщил руководитель отдела ипотеки компании Level Group Юлиан Овечкин, страхование отделки квартиры также является важным аспектом в рамках ипотечного договора.

Для владельцев квартир в новых домах, построенных после 2025 года, страхование может стать единственным способом сохранить стабильные условия по ипотечному кредиту, так как отказ от страхования может привести к увеличению ставки по кредиту. Однако 7% владельцев новых квартир всё же решают застраховать своё жильё добровольно, не дожидаясь требований банка.

Преимущества страхования жилья

В то время как многие россияне продолжают игнорировать важность страховки, существует несколько явных преимуществ её оформления.

Во-первых, это защита от непредвиденных рисков, таких как затопления, пожары, кражи или другие катастрофы, которые могут привести к значительным финансовым потерям. Во-вторых, наличие полиса может повысить ликвидность недвижимости, если решите продать квартиру.

Кроме того, страховка может обеспечить спокойствие, особенно если квартира является залогом для ипотеки, а её повреждения могут привести к долговым обязательствам. Даже в случае невозможности возмещения ущерба за счёт собственных средств, страховка поможет снизить нагрузку на финансовое положение владельца.

Страхование жилья и будущие перспективы

Несмотря на низкий уровень добровольного страхования, всё больше россиян начинают осознавать необходимость такой защиты. Рынок страхования жилья постепенно развивается, и хотя для большинства россиян страховка остаётся необязательной и дорогостоящей опцией, государственные инициативы и банковские требования могут стимулировать людей к оформлению полисов.

Процесс заключения страховых договоров станет более прозрачным и доступным с развитием новых технологий, таких как цифровые полисы и онлайн-страхование. Также стоит отметить, что многие банки и финансовые учреждения, предлагая ипотечные кредиты, делают включение страхования обязательным, что уже влияет на рост числа застрахованных объектов недвижимости.

Таким образом, вопрос добровольного страхования жилья остаётся актуальным для большинства россиян. Несмотря на высокие риски, только небольшая часть населения готова добровольно страховать свою недвижимость.

Однако постепенные изменения на рынке и в законодательстве могут повлиять на этот процесс, повышая интерес к страхованию и создавая новые возможности для собственников жилья.