Хочется всего и сразу: как поставить достижимые финансовые цели на новый год

Грамотная постановка финансовых целей начинается с честной оценки своего положения и понимания приоритетов, считает эксперт в области управления личными финансами, генеральный директор компании "Организация личных финансов" Алена Никитина. О том, как определить личные финансовые цели на будущий год, она рассказала MoneyTimes.

Никитина отметила, что первым шагом всегда должна быть фиксация текущей финансовой ситуации. По ее словам, важно понять, с какой точки человек стартует, прежде чем строить планы на будущее.

"Выписать все кредиты, платежи, имущество, которое есть. Можно выписывать то жилье, в котором живет человек, можно не выписывать. Я за то, чтобы выписывать, потому что иногда финансовую цель можно поставить, например, сменить жилье", — пояснила эксперт.

Она добавила, что после этого стоит хотя бы примерно оценить доходы и расходы и не переживать из-за неточностей на старте. Даже приблизительные расчеты дают полезную информацию и помогают увидеть реальную картину, с которой уже можно работать.

"Расписывать три варианта — оптимистичный, пессимистичный и средний. Иногда человек понимает, что он не может визу купить за сто миллионов, но очень хочется. А откладывать может по пять тысяч рублей в месяц. Супер оптимистичный план лучше записать, чтобы оно где-то там маячило, как мечта. И пессимистичный, антикризисный план, что есть самые необходимые расходы или задачи, если пока немного денег откладывается, туда все записать, кризисные ситуации, кредиты", — дала совет аналитик.

По ее словам, наиболее рабочим обычно оказывается средний сценарий, однако важно заранее определить самые значимые задачи.

"В финансовом плане сформировать разницу, чтобы было в плюсе, чтобы было что откладывать. И ничего страшного, если это будет сумма небольшая, это уже маленький шаг. Ничего страшного, если пока не получается, с этим тоже можно работать, будет хотя бы информация, понимание, что возможно, у вас сейчас антикризисный план", — добавила Никитина.

Эксперт подчеркнула, что среди приоритетов обязательно должны быть накопления на пенсию и пассивный доход, даже если речь идет о совсем небольших суммах.