Каждая третья сделка с машиной исчезла: в России резко сократилось число автозаймов

Резкое сокращение выдачи автокредитов в сентябре 2025 года стало тревожным сигналом для всего автомобильного рынка России. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество новых кредитов на покупку машин рухнуло почти на треть по сравнению с тем же месяцем прошлого года. Эта динамика демонстрирует, как рост цен, ужесточение кредитной политики и экономическая неопределённость ударили по привычным моделям потребления.

Автокредиты теряют популярность

Согласно данным ТАСС со ссылкой на НБКИ, россияне оформили в сентябре 113,1 тысячи автокредитов против 170,2 тысячи годом ранее — снижение составило 33,5 процента. В то же время по сравнению с августом отмечен небольшой рост — на 5,2 процента, однако он не компенсировал масштабный годовой спад.

Лидерами по количеству выданных автозаймов остались Москва (8 тысяч договоров), Московская область (7,67 тысячи), Татарстан (6,24 тысячи), Санкт-Петербург (5,71 тысячи) и Краснодарский край (5,21 тысячи). Эти регионы традиционно формируют ядро автомобильного спроса, но даже там фиксируется охлаждение интереса к кредитным покупкам.

"После повышения утилизационного сбора стоимость автокредитов в России вырастет", — предупредила глава направления экспертной аналитики финансового маркетплейса "Банки.ру" Инна Солдатенкова.

По словам специалистки, рост стоимости утилизационного сбора приведёт к подорожанию автомобилей, а значит, к увеличению ежемесячных платежей и снижению числа тех, кто сможет позволить себе покупку машины в долг.

Почему спрос обвалился

Причин падения рынка несколько. Прежде всего, это повышение ключевой ставки, из-за которого банки вынуждены предлагать автокредиты под значительно больший процент. Средняя ставка по новым займам приближается к 20% годовых, и для многих потенциальных покупателей ежемесячный платёж стал непосильным.

Дополнительно на ситуацию повлияло подорожание самих автомобилей. После роста курса валют и логистических издержек стоимость большинства моделей, включая отечественные, выросла на 10-15%. А с повышением утилизационного сбора автомобили подорожают ещё сильнее, что дополнительно ограничит спрос.

Можно ли ожидать восстановления в ближайшее время? Пока эксперты осторожны. Банковский сектор пытается стимулировать продажи за счёт субсидированных программ, но объёмы их ограничены.

Как меняется структура рынка

Несмотря на общий спад, в структуре автокредитования происходят интересные сдвиги. Всё больше покупателей обращаются к подержанным автомобилям — не из-за предпочтений, а по необходимости. Средний чек покупки в этом сегменте ниже, а банки чаще идут навстречу при оформлении кредита на машину с пробегом.

Сегмент новых автомобилей, напротив, испытывает острый дефицит спроса. Производители фиксируют снижение заказов на 20-30% даже по льготным программам. Ситуацию частично спасают корпоративные клиенты, которые обновляют автопарки по заранее согласованным лизинговым схемам.

Почему россияне всё чаще отказываются от новых машин? Причина не только в цене, но и в изменении отношения к собственности. Всё больше людей выбирают долгосрочную аренду или каршеринг как временную альтернативу, особенно в крупных городах.

Как банки адаптируются к новому спросу

Финансовые организации стараются удержать клиентов, пересматривая подходы к оценке заёмщиков и разработке новых продуктов. Некоторые банки начали предлагать кредиты с плавающей ставкой или отсрочкой первого платежа. Однако такие схемы несут риск роста задолженности при дальнейшем ужесточении денежно-кредитной политики.

В то же время регуляторный контроль усиливается. Центробанк требует от банков прозрачности условий и предупреждает о рисках скрытого удорожания кредитов. На фоне снижения покупательской активности кредитные организации вынуждены искать баланс между доходностью и риском невозвратов.

Что происходит, если банк делает ставку на слишком агрессивное кредитование? Растёт доля просрочек и убытков, что подрывает устойчивость всей системы. Поэтому крупные игроки уходят от рискованных клиентов и сосредотачиваются на надёжных заёмщиках, часто имеющих подтверждённый доход и положительную кредитную историю.

Ошибки покупателей и реальные последствия

Многие россияне, стремясь не упустить шанс купить машину "до подорожания", совершают типичные ошибки: берут кредит без расчёта совокупной долговой нагрузки или соглашаются на максимальный срок выплаты. В результате переплата за автомобиль превышает 100% от его стоимости, а при вынужденной продаже машина не покрывает остаток долга.

Чтобы избежать подобных проблем, эксперты советуют:

1. Сравнивать не только процентные ставки, но и полную стоимость кредита с учётом страховок и комиссий.

2. Проверять реальную ликвидность модели — некоторые автомобили теряют до половины цены уже через два года.

3. Рассматривать программы с господдержкой, если они доступны в регионе.

Ошибка в выборе модели кредита часто оборачивается затяжным финансовым стрессом. Альтернатива — накопить большую часть суммы и оформлять меньший заём, чтобы снизить нагрузку и переплату.

Возможные сценарии и прогноз

Если повышение утилизационного сбора вступит в силу, то даже при сохранении текущих ставок автокредиты станут менее доступными. Наиболее вероятный сценарий — дальнейшее сокращение рынка в 2025 году и возможное частичное восстановление лишь к середине 2026-го, если Центробанк начнёт снижать ключевую ставку.

А что если ставки останутся высокими ещё год? Тогда автодилеры столкнутся с затовариванием складов, а банки — с вынужденным сокращением портфеля кредитов. В этом случае рынок перейдёт в стадию затяжной адаптации, когда основной объём продаж будет приходиться на дешёвые модели и подержанные авто.

Однако при снижении инфляции и стабилизации курса рубля возможен умеренный рост интереса к кредитам во второй половине следующего года. Главное условие — предсказуемость. Покупатели должны понимать, что берут долгосрочные обязательства в устойчивой экономике, а не в условиях турбулентности.