Закрыли кредит? Не прекращайте платить: куда направлять деньги, чтобы разбогатеть и не заметить

Кажется, что начать откладывать деньги — это сложная и почти непосильная задача. Нам мешают страх ограничений, привычка откладывать на потом и желание получить удовольствие здесь и сейчас. Однако существуют методики, которые обманывают наше сознание и помогают формировать сбережения практически незаметно. Об этом сообщает "Лайфхакер".

Психологические уловки для старта

Главный барьер на пути к финансовой цели — это наша собственная психика. Экономист Шломо Бернацци в своём выступлении отметил, что люди часто откладывают начало накоплений из-за страха перед лишениями. Бороться с этой прокрастинацией помогает принцип "Копи больше завтра". Его суть в том, чтобы начинать с микроскопических, совершенно безболезненных сумм — например, 1-3% от дохода. А затем автоматически увеличивать этот процент вместе с ростом зарплаты. Такой подход позволяет сдвинуться с мёртвой точки без стресса.

Другой эффективный приём — поэтапное увеличение суммы. Вы начинаете с символических 50 рублей в неделю, а каждые последующие семь дней добавляете ещё столько же. Через год по этой схеме можно собрать ощутимую сумму, причём нагрузка растёт плавно и почти неощутимо. Если финансовая ситуация позволяет, стартовый "шаг" можно увеличить. Важно и переложить рутинную задачу на технологии: настройте автоматический перевод на накопительный счёт. Когда решение принимает не ваша сила воли, а приложение, соблазн его отменить значительно снижается.

Методы финансовой дисциплины

Повысить личную ответственность помогают необычные системы самоштрафов. Попробуйте монетизировать свои вредные привычки. Установите для себя "тариф" за каждую выкуренную сигарету, час бесцельного скроллинга в соцсетях или съеденную на ночь шоколадку. Это работает как двойной стимул: вы не только пополняете копилку, но и мотивируете себя вести более здоровый образ жизни. Ещё один сильный приём — продолжить "платёж" после закрытия кредита. Вы уже привыкли ежемесячно расставаться с определённой суммой для банка. После погашения долга просто направляйте эти же деньги на свой накопительный счёт или в инвестиции.

"Пока погашаете долги, вы привыкаете ежемесячно выплачивать банку определённую сумму. Когда с кредитом будет покончено, продолжайте платить, но уже не банку, а себе", — отмечает американский финансовый эксперт Дэвид Рамси, автор метода "снежного кома" для избавления от долгов.

Также стоит кардинально изменить отношение к нерегулярным доходам. Премии, подарки или случайные заработки мозг воспринимает как "лёгкие" деньги, которые можно быстро потратить. Вместо этого представьте, что этой суммы не существует. Сразу переводите её на отдельный счёт, не позволяя себе даже мысленно включать эти средства в повседневный бюджет. Это один из самых быстрых способов создать финансовую подушку без ущерба для привычного образа жизни.

Повседневные привычки для накоплений

Накопления можно встроить в свою ежедневную рутину. Обманите себя, договорившись откладывать смешные 50-100 рублей, но делать это каждый день. Такая мелочь не создаст ощущения потери, но за год превратится в десятки тысяч рублей. Ещё одна полезная привычка — ввести для себя "налог на покупки". Решите, что с каждой траты, превышающей, например, 1000 рублей, вы будете отправлять 5-10% в копилку. Это не только пополнит сбережения, но и заставит более осознанно подходить к шопингу, трижды подумать, действительно ли нужна эта вещь.

Один из самых действенных психологических трюков — метод "двух конвертов". Получив доход, сразу разделите его пополам. Первую половину считайте единственными доступными средствами на текущий период. Когда они закончатся, снова разделите остаток из второго конверта надвое. Этот приём создаёт иллюзию, что вы располагаете гораздо меньшей суммой, чем есть на самом деле, что естественным образом снижает импульсивные траты. К концу месяца во втором "конверте" гарантированно останется нетронутая сумма, которую можно без зазрения совести отправить на сберегательный счёт.

Формирование сбережений — это не только вопрос математики, но и психологии. Ключ к успеху лежит в том, чтобы сделать процесс автоматическим, безболезненным и даже незаметным. Используя простые поведенческие уловки, такие как микроскопические стартовые суммы, автоматические переводы и системы самоограничений, можно постепенно приучить мозг к новой финансовой реальности. Со временем эти действия превратятся в устойчивую привычку, которая будет работать на ваше благополучие без постоянных усилий и борьбы с собой.