Ставки в огне, а план уже готов — вот как готовлюсь к ипотеке заранее

Когда ставки по ипотеке кусаются, а прогнозы не радуют, лучшее, что можно сделать — это подготовиться. И начать стоит не с выбора квартиры, а с формирования финансовой подушки. Даже если вы пока не уверены, когда и при каких условиях решитесь на ипотеку, деньги "на подхвате" точно не будут лишними.

Снижение ставки пока иллюзорно

Сегодняшнее снижение ключевой ставки Центробанком с 21 до 20 процентов не стоит воспринимать как серьёзное облегчение. Как образно выразился финансовый аналитик Михаил Беляев, "это как если бы температура кипятка снизилась со 100 до 90 градусов — вроде бы изменилась, но всё ещё обжигает". В интервью "Ленте.ру" он подчеркнул: реальные перемены наступят только при дальнейшем понижении ставки, а пока к решению ипотечных вопросов нужно подходить с холодной головой и запасом прочности.

Зачем нужна финансовая подушка

"Финансовая подушка — это универсальный инструмент. Она полезна не только для будущей ипотеки, но и для других жизненных ситуаций. Если ставки снизятся — отлично, вы будете готовы. Если нет — эти деньги можно использовать на неотложные нужды", — объясняет Михаил Беляев.

Подушка создаёт чувство уверенности в завтрашнем дне и позволяет не принимать импульсивные решения под давлением обстоятельств. Особенно это актуально на фоне нестабильной экономической ситуации, когда многие россияне сталкиваются с ростом цен, снижением доходов и высокими банковскими ставками.

Как правильно копить

По словам эксперта, откладывать можно уже сейчас и при любых доходах. Оптимальный и практически незаметный для бюджета способ — это 10% от ежемесячного заработка. Такая сумма не приведёт к ощутимому снижению уровня жизни, но при этом даст хороший старт для накоплений. А если делать это регулярно и дисциплинированно, то и за год можно накопить значимую сумму.

Также Беляев посоветовал использовать простые и доступные финансовые инструменты, такие как:

• Банковские вклады — надёжный способ сохранить и немного приумножить деньги;
• Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) — позволяют не только инвестировать, но и вернуть до 52 тысяч рублей в виде налогового вычета.

"Кладёте 400 тысяч рублей — без хлопот и забот вам возвращают 52 тысячи, то есть 13% подоходного налога", — напомнил аналитик.

На что еще стоит обратить внимание

• Не полагайтесь на резкое улучшение условий. История показывает, что ставка может снижаться медленно, а цены на жильё — расти быстрее.
• Изучите предложения банков заранее. Так вы будете понимать, где наиболее выгодные условия и какие документы понадобятся.
• Проверяйте свою кредитную историю. Даже если ипотека не планируется прямо сейчас, хорошая кредитная репутация даст вам преимущество в будущем.

Реальные примеры

По данным различных аналитических платформ, россияне, у которых уже есть финансовая подушка, гораздо легче справляются с неожиданными расходами, связанными с ремонтом, медициной или временной потерей работы. Кроме того, согласно исследованию Dom. RF, за последние два года уровень накоплений у граждан, откладывающих по 10% от дохода, вырос в среднем на 25%.

Готовность к ипотеке — это не только следить за ставкой. Это, в первую очередь, умение управлять личными финансами, формировать резервы и не бояться думать на перспективу. Пока рынок не предлагает выгодных условий, самое разумное — заниматься собой и своими финансами. Как только появится окно возможностей, вы будете к нему готовы.