30 тысяч россиян рискуют лишиться льгот — ЦБ срочно меняет правила по ипотеке

Что делать, если вы взяли льготную ипотеку на строительство дома, а стройка затянулась или подрядчик внезапно исчез? Именно с такими проблемами сейчас столкнулись десятки тысяч россиян.

На пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина рассказала, что регулятор внимательно следит за ситуацией и готов оказывать поддержку. Однако она подчеркнула, что пока речь идёт о временных мерах, а для решения вопросов в долгую нужны системные изменения.

Стройка не уложилась в срок — что дальше?

По условиям льготной ипотеки, если кредит взят на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), дом необходимо ввести в эксплуатацию максимум за 12 месяцев. Если сроки не соблюдены, льготная ставка перестаёт действовать — и по кредиту автоматически начинает применяться стандартная рыночная ставка.

На практике выполнить эти условия непросто. По данным Банка России и "Дом.РФ", примерно 30 тысяч заемщиков уже не успели построить дом в установленный срок.

"Мы действительно рекомендовали банкам поддержать таких заемщиков, если они обратятся за реструктуризацией. Такие реструктуризации уже проходят по тысячам случаев — это помогает людям не попасть в дефолт", — сообщила Набиуллина.

Хорошие новости: срок строительства увеличили

Чтобы снять остроту проблемы, Минфин принял важное решение — увеличить срок строительства по льготной ипотеке с 12 до 24 месяцев. По словам Набиуллиной, это системная мера, которая даст гражданам больше времени для спокойной реализации своих строительных проектов.

"Министр буквально на днях объявил об этом в Госдуме — это даст гражданам возможность вернуться к нормальному режиму погашения кредита", — отметила глава ЦБ.

Проблемы с подрядчиками: люди остались и без дома, и с долгом

Но есть и другая острая проблема. Около 5 тысяч заемщиков оказались в ловушке: их подрядчики, которые получали транши напрямую от банка, либо обанкротились, либо исчезли. В результате люди остались без жилья, зато с обязательствами по кредиту.

"Мы дали рекомендации банкам поддержать таких заемщиков: переносить сроки погашения, не применять неустойку, а в особых случаях даже частично списывать или полностью прощать долг", — рассказала Набиуллина.

При этом решение в каждом случае принимает сам банк.

"Обычно банки внимательно относятся к нашим рекомендациям", — добавила она.

Как защитить заемщиков от повторения подобных историй?

По мнению ЦБ, системное решение — это обязательное использование счетов эскроу при строительстве жилья с привлечением кредита. Напомним, что при использовании эскроу деньги банка хранятся на специальном счете и перечисляются подрядчику только после выполнения определённых условий.

"Это очень важный механизм для защиты граждан. Я хорошо помню, сколько было споров, когда вводили эти счета. К сожалению, обязательными для ИЖС они стали только с марта этого года. Теперь льготная ипотека может выдаваться только с использованием эскроу", — подчеркнула глава ЦБ.

Банки станут внимательнее выбирать подрядчиков

Набиуллина уверена: новые правила приведут к более качественному отбору подрядчиков банками.

"Это важно — люди будут защищены, а банки будут более тщательно оценивать подрядчиков, потому что риски недостроя теперь ложатся на банки", — пояснила она.

Итоги

Российский рынок ИЖС с использованием льготной ипотеки находится в процессе перехода на новые, более безопасные для граждан рельсы. Тем, кто уже столкнулся с проблемами, регулятор рекомендует обращаться в банк за реструктуризацией. А всем, кто только планирует брать кредит — внимательно изучить условия и выбирать подрядчиков, работающих по эскроу.

По оценкам экспертов, новое правило поможет заметно снизить число случаев, когда люди остаются без жилья и с долгами. Но процесс перестройки рынка, по признанию самой Набиуллиной, ещё только начинается.