Растёт число коротких ипотек: зачем россияне берут кредиты на жильё лишь на месяцы

Ипотека в России продолжает меняться, подстраиваясь под запросы покупателей и новые рыночные условия. Если ещё несколько лет назад кредиты оформляли в основном на 15-20 лет, то сегодня всё больше людей берут ипотеку на очень короткий срок — всего на несколько месяцев или до года.

По данным экспертов, с начала текущего года доля таких сделок выросла в полтора раза. Сейчас "короткая ипотека" используется примерно в 10-15% сделок, а в сегменте новостроек бизнес- и премиум-класса её доля ещё выше.

Схемы с короткой ипотекой в настоящее время фиксируются в 10-15 процентов сделок с жильём, что в полтора раза больше, чем в начале года, отметила руководитель направления жилой недвижимости консалтинговой компании CORE. XP Екатерина Ломтева.

Чаще всего краткосрочная ипотека применяется в трёх случаях:

• покупатель берёт кредит, чтобы "застолбить" квартиру, пока продаёт старую;

• оформление кредита под последующее рефинансирование;

• необходимость дождаться окончания депозитного вклада.

Сравнение короткой и традиционной ипотеки

Советы шаг за шагом: как грамотно использовать короткую ипотеку

1. Рассчитайте, как быстро сможете погасить кредит за счёт продажи старого жилья или депозита.

2. Выбирайте банки с минимальными комиссиями за досрочное погашение.

3. Уточняйте условия рефинансирования — если кредит берётся как временный.

4. Обязательно учитывайте расходы на оформление сделки: страховку, нотариальные услуги, госпошлину.

5. Планируйте запас времени: продажа старой квартиры или закрытие вклада может затянуться.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

• Ошибка: брать короткую ипотеку без уверенности в продаже старого жилья.
  → Последствие: риск задержки платежей и штрафов.
  → Альтернатива: заключить предварительный договор купли-продажи заранее.

• Ошибка: не учитывать комиссии за досрочное погашение.
  → Последствие: кредит становится дороже.
  → Альтернатива: выбирать банки, где досрочное погашение бесплатное.

• Ошибка: рассчитывать только на депозит.
  → Последствие: потеря дохода при преждевременном закрытии.
  → Альтернатива: согласовать с банком возможность дождаться окончания вклада.

А что если…

Если практика "короткой ипотеки" продолжит расти, банки могут разработать отдельные продукты под такие сценарии: специальные "мостовые кредиты", гибкие тарифы с минимальными процентами за первые месяцы. Это сделает рынок недвижимости более динамичным и позволит покупателям быстрее заключать сделки.

Плюсы и минусы короткой ипотеки

FAQ

В каких регионах чаще используют короткую ипотеку?
Москва, Петербург и Екатеринбург (12-18% сделок), в регионах — 5-8%.

Чем отличается от обычного кредита под залог?
Ипотека имеет более низкие ставки и защищает права покупателя, тогда как кредит под залог дороже.

Можно ли рефинансировать короткую ипотеку?
Да, многие оформляют её именно с целью рефинансирования на стандартные условия.

Мифы и правда

• Миф: короткая ипотека выгодна только богатым.
  Правда: её используют и семьи среднего класса при покупке жилья "взамен старого".

• Миф: досрочное погашение всегда дорогое.
  Правда: многие банки предлагают бесплатное закрытие кредита.

• Миф: такие схемы применимы только в Москве.
  Правда: они встречаются и в регионах, хотя реже.

3 интересных факта

1. Подобные кредиты известны в мире как "bridge loan" — "мостовые кредиты".

2. В Европе и США такая практика существует десятилетиями, а в России активно развивается только последние годы.

3. По данным риелторов, средний срок короткой ипотеки в России — от 3 до 9 месяцев.

Исторический контекст

• 2000-е — классическая ипотека становится доступной для массового покупателя.

• 2010-е — рост программ рефинансирования.

• 2020-е — появление гибких ипотечных схем, включая субсидированные ставки.

• 2025 год — активное распространение "короткой ипотеки" на вторичном и премиальном рынке.