Деньги есть, плана нет: как накопления без цели работают против вас

Отсутствие четко сформулированной финансовой цели мешает человеку грамотно распоряжаться деньгами и выбирать инструменты для сбережении, отметил независимый финансовый проектор, директор проекта "Рост Сбережений" Сергей Кикевич. О том, почему сначала нужно определить цель, а уже потом думать об инвестициях, эксперт рассказал MoneyTimes.

Ситуация, когда у человека якобы нет финансовых целей, на практике почти не встречается. По его словам, даже если человек не задумывается о будущем, у него все равно есть объективные задачи — от пенсионных сбережений до защиты капитала от инфляции или формирования "подушки безопасности".

"Если человек говорит, что у него нет цели, это значит, что он просто не слишком-то хорошо подумал. Можно привести пример, когда цель другого уровня. Например, когда у человека большие долги и ставится цель закрыть кредиты, погасить задолженности, а потом уже приступать к каким-то другим финансовым целям", — отметил эксперт.

Он подчеркнул, что вложения без понимания, ради чего они делаются, могут привести к разочарованию даже при внешнем финансовом успехе. По его мнению, сначала необходимо определить жизненные и финансовые ориентиры, а уже затем подбирать подходящие инструменты.

"Как минимум одна из них — это пенсионные сбережения, очевидно что трудовой пенсии не будет хватать для того, чтобы жить благополучно на пенсии. Если вы получали сто тысяч, выйдя на пенсию, тридцать будете получать или меньше. Мало кому понравится такое изменение", — отметил эксперт.

Как пример универсальной цели накоплений Кикевич привёл "подушку безопасности".

"Подушка безопасности или резервный фонд. Он может быть практически у каждого человека. Недавние времена показали, что как бы вы ни себя не чувствовали стабильно по зарплате и так далее, могут настать времена, когда вы на время лишитесь работы или потребуется медицинская помощь дорогостоящая или еще что-то не запланированное. Если у вас такого нет резервного фонда, то будет плохо", — предостерёг аналитик.

Кикевич назвал определение цели накоплений первичным, а инструменты вложений, вторичным шагом.

"Если четкой цели нет, вкладываться не надо. Надо думать о целях, выбор инструментов всегда вторичный. Поэтому рассуждать о том, куда двигаться, если нет цели, мне кажется, даже не имеет смысла никакого", — заключил эксперт.