14 месяцев без еды и одежды — во что обходится только первый шаг к ипотеке

Покупка жилья в ипотеку для многих россиян остаётся одним из самых серьёзных финансовых испытаний. Даже при стабильной зарплате и аккуратном планировании бюджета первоначальный взнос часто становится настоящим барьером. Аналитики "Циан" подсчитали, сколько в среднем нужно накопить в разных городах страны, чтобы приобрести однокомнатную квартиру на вторичном рынке. Оказалось, что разброс по регионам очень велик — от девяти до тридцати пяти месячных зарплат.

"Минимальная сумма первоначального взноса (20% от цены) по ипотеке при покупке однокомнатной квартиры на вторичном рынке — 710 тысяч рублей", — сообщили в "Циане".

Если сравнивать с прошлым годом, ситуация немного улучшилась: тогда на первый платёж в среднем уходило 15 зарплат, сегодня — 14. Но для жителей Москвы или Сочи цифры всё равно остаются почти неподъёмными: здесь речь идёт о миллионах рублей.

Где копить проще, а где сложнее

В городах с более низкими ценами на жильё накопить нужную сумму значительно легче. Жителям Новокузнецка достаточно девяти месячных зарплат, чтобы собрать минимальный взнос. В Кемерове и Тольятти показатели тоже довольно скромные — около десяти зарплат. В Ульяновске для взноса хватит 710 тысяч рублей, в Пензе — 732 тысячи.

Совсем другая ситуация на Черноморском побережье и в столице. В Сочи для покупки однокомнатной квартиры нужно отложить порядка 2,5 миллиона рублей, в Москве — около 2,9 миллиона. В пересчёте на доходы это 35 и 31 зарплата соответственно, передает РИА Недвижимость.

Сравнение регионов

Советы шаг за шагом: как накопить быстрее

• Открыть отдельный депозит или счёт в банке с возможностью пополнения и фиксированной ставкой — это дисциплинирует и защищает деньги от спонтанных трат.
• Использовать кешбэк-сервисы при покупках и переводить все бонусы в "копилку".
• Сократить необязательные расходы — подписки, редкие покупки техники или поездки такси, заменив их общественным транспортом.
• Рассмотреть варианты семейных накоплений: участие в программе "Семейная ипотека", использование материнского капитала или региональных субсидий.
• Попробовать инвестировать часть средств в низкорисковые инструменты, например облигации федерального займа.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

Ошибка: хранить деньги для взноса наличными дома.
→ Последствие: риск инфляции и обесценивания.
→ Альтернатива: банковский вклад с процентами.

Ошибка: брать потребительский кредит на первоначальный взнос.
→ Последствие: двойная долговая нагрузка.
→ Альтернатива: дождаться региональной поддержки или накопить дольше.

Ошибка: не учитывать рост цен на жильё.
→ Последствие: к моменту накопления сумма взноса окажется выше.
→ Альтернатива: фиксировать цену через бронирование квартиры с авансом.

А что если…

А если зарплата в городе не позволяет накопить даже за 5-7 лет? Многие семьи выбирают альтернативу — покупку жилья в соседних, менее дорогих населённых пунктах. Это вариант для тех, кто готов к удалённой работе или долгим поездкам на электричке. Другой вариант — долевое строительство: на этапе котлована цена квартиры ниже, а значит, и первоначальный взнос меньше.

FAQ

Как выбрать банк для ипотеки?
Сравнивайте не только процентную ставку, но и комиссии, возможность досрочного погашения, страховку и программы господдержки.

Сколько стоит минимальный взнос в регионах?
В половине крупнейших городов России достаточно суммы до 1 миллиона рублей, но в Сочи и Москве потребуется от 2,5 до 2,9 млн.

Что лучше: брать ипотеку сейчас или копить дальше?
Если цены на недвижимость растут быстрее, чем ваша зарплата и проценты по депозитам, выгоднее фиксировать стоимость квартиры через ипотеку уже сегодня.

Мифы и правда

Миф: "Накопить проще, чем платить ипотеку".
Правда: в реальности цены на жильё растут быстрее, чем доходы, и за время накоплений сумма взноса увеличивается.

Миф: "Ипотека — это кабала на десятки лет".
Правда: при грамотном управлении финансами и досрочном погашении срок кредита можно сократить почти вдвое.

Миф: "В Москве накопить на взнос невозможно".
Правда: это сложно, но существуют льготные программы, субсидии работодателей и семейные сертификаты.

3 интересных факта

• В Японии первоначальный взнос по ипотеке составляет около 10% от стоимости жилья — это почти вдвое меньше, чем в России.
• В США популярны кредиты без взноса для ветеранов и госслужащих.
• В некоторых странах Европы жильё дешевеет из-за миграции населения в мегаполисы, и ипотека там доступнее.

Исторический контекст

• В 1990-е ипотека в России фактически отсутствовала: сделки проводились только за наличные.
• В начале 2000-х появились первые программы Сбербанка с огромными процентами — до 20% годовых.
• В 2010-х массово внедрились льготные программы для семей и молодёжи.
• В 2020-х цифровизация сделала оформление ипотеки проще — теперь многие операции можно выполнить через "Госуслуги".