Упущенные годы можно вернуть — но только за деньги: что изменилось с 2025 года

Большинство россиян задумываются о пенсии лишь к концу трудовой карьеры, когда время уже упущено. Однако новая система, вступившая в силу в 2025 году, позволяет заранее повлиять на будущие выплаты. Теперь можно самостоятельно докупить недостающие пенсионные баллы через добровольные взносы — и тем самым увеличить размер будущей пенсии.

Новая возможность: как "купить" стаж

С 2025 года россияне получили право восполнять недостающие годы стажа через добровольное пенсионное страхование. Как объяснила экономист Надежда Капустина, граждане могут заключить соглашение с Пенсионным фондом и перечислять дополнительные средства, которые конвертируются в пенсионные баллы. Эта мера особенно важна для тех, кто работал неофициально, имел длительные перерывы в трудовой деятельности или был самозанятым.

Система построена по принципу ежегодных взносов. Минимальный платёж составляет 59 241 рубль (0,98 балла), а максимальный — 473 932 рубля (7,81 балла). Важно, что оплатить несколько лет сразу нельзя: если не хватает трёх лет, придётся платить поэтапно.

Можно ли восполнить сразу 10 лет стажа? Нет. Система ограничена: максимально можно приобрести 7,5 лет стажа, а для самозанятых предусмотрена льгота — до 15 лет. Это позволяет сгладить разрывы в трудовой биографии, не прибегая к серым схемам.

По расчётам RTVI САМОЕ ВАЖНОЕ, каждый балл в 2025 году эквивалентен 142,76 рублям ежемесячной выплаты. Чем больше баллов — тем выше пенсия, и даже небольшие дополнительные отчисления способны существенно повлиять на итоговую сумму.

Как повысить выплаты: влияние стажа и возраста

Отсрочка выхода на пенсию — эффективный способ увеличить выплаты без дополнительных вложений. По действующим правилам, если человек работает на 1-5 лет дольше положенного срока, страховая часть пенсии увеличивается на 7-70%, а фиксированная — на 5-40%.

Стоит ли продолжать работать после выхода на пенсию? Да. Работающие пенсионеры продолжают накапливать страховые баллы, а при индексации пенсий учитываются новые начисления. К тому же, при официальном трудоустройстве государство перечисляет взносы, которые автоматически добавляют баллы на индивидуальный счёт.

Некоторые периоды жизни государство засчитывает как стаж, даже если человек не работал:

• уход за ребёнком до 1,5 лет (не более 6 лет суммарно);

• прохождение военной службы;

• уход за инвалидом или пожилым человеком старше 80 лет.

Учёба в вузе, напротив, не входит в страховой стаж — одно из частых заблуждений, которое приводит к потере нескольких лет при расчёте пенсии.

Реальные цифры: сколько нужно для достойной пенсии

По словам депутата Мособлдумы Анатолия Никитина, чтобы получать пенсию в размере 110 тысяч рублей, необходимо накопить около 639 пенсионных баллов. При средней зарплате в 230 тысяч рублей для этого потребуется работать около 64 лет. Такие расчёты показывают, что существующая система не обеспечивает эквивалентную замену дохода и требует реформ.

"Сегодняшняя модель пенсионных баллов не отражает реальный вклад граждан в систему и нуждается в пересмотре", — заявил депутат Анатолий Никитин.

Эта проблема особенно заметна среди высокооплачиваемых специалистов: их взносы ограничены максимальной базой, и начисление баллов прекращается после достижения лимита. Таким образом, даже высокие доходы не гарантируют пропорционально высоких выплат.

Почему баллы ограничены? Это связано с принципом страховой справедливости: пенсия не должна зависеть исключительно от уровня зарплаты, а учитывать общую продолжительность участия в системе.

Добровольные взносы: как действует механизм

Заключив соглашение с Пенсионным фондом, гражданин самостоятельно перечисляет взносы, которые учитываются как страховые. Процесс прост: заявление можно подать онлайн, а платежи проводить через портал "Госуслуги" или отделение банка.

Главное условие — регулярность. Единичный платёж не даёт ощутимого эффекта, но при систематических отчислениях в течение нескольких лет можно накопить десятки баллов. Для людей с неустойчивым доходом этот механизм становится страховкой: даже временно не работая официально, они продолжают формировать пенсию.

А что если прекратить взносы досрочно? Уже накопленные баллы сохраняются, но последующие годы не будут учтены. Возобновить участие можно в любое время — ограничений по возрасту нет до достижения пенсионного возраста.

Такой подход позволяет выстроить индивидуальную стратегию: кто-то делает минимальные платежи ради стажа, а кто-то целенаправленно покупает баллы, чтобы получить надбавку в будущем.

Сравнение: старый и новый подход

Ранее россияне не могли компенсировать периоды безработицы или работы без взносов. Сегодняшняя модель исправляет этот пробел. Старый порядок допускал лишь накопительные программы через НПФ, но они не влияли на страховую часть пенсии. Теперь же добровольные платежи напрямую повышают пенсионные баллы, что делает их частью государственной системы.

Однако остаются ограничения. Даже при максимальных взносах можно купить не более 7,5 лет стажа. Для тех, кто долго работал неофициально, этого недостаточно. Но реформа открыла путь к постепенному восстановлению пенсионных прав без необходимости возвращаться в "тень".

Можно ли ожидать увеличения стоимости балла? Да, ежегодная индексация привязывается к росту минимального размера оплаты труда. В 2025 году стоимость одного балла установлена на уровне 59,2 тысячи рублей, и по прогнозам, в последующие годы она будет расти.

Как действовать тем, кто только начинает трудовой путь

Молодые специалисты редко думают о пенсии, но именно ранние годы формируют основу будущих выплат. Регулярное официальное трудоустройство и отказ от серых схем обеспечивают накопление баллов с первых лет. Если же работа неофициальная, стоит хотя бы частично компенсировать потери через добровольные взносы.

Что делать самозанятым? Для них предусмотрены особые условия — возможность покупки до 15 лет стажа. Это выгодно, так как самозанятые не делают обязательных страховых отчислений, но могут участвовать в системе на добровольной основе.

Такой подход приближает Россию к международной практике: в ряде стран ЕС аналогичные программы позволяют гражданам самостоятельно повышать свои пенсионные коэффициенты, не полагаясь полностью на работодателя.