Кредитная история еще не написана: почему это может сыграть против заемщика в самый нужный момент

Отсутствие кредитной истории не является автоматическим препятствием для получения займа, однако заставляет банки работать с потенциальным клиентом в режиме усиленного контроля, говорит профессор кафедры "Финансовые рынки и финансовый инжиниринг" Финансового университета, доктор экономических наук Борис Рубцов. Он пояснил MoneyTimes, как отсутствие финансового бэкграунда влияет на решения кредитных организаций.

Ранее в Центре финансовой экспертизы Роскачества сообщали, что нулевая история в бюро кредитных историй часто встречается у молодых людей, которые только начинают финансовый путь, или у пожилых граждан. При этом эксперты отмечали, что отсутствие записей лишает банк возможности оценить дисциплину заемщика, что вынуждает кредиторов строже подходить к анализу профиля.

При рассмотрении заявки фининституты в первую очередь обращают внимание на наличие "следов" прошлых сделок, говорит эксперт. Подобный опыт у заемщика — весомый аргумент в его пользу.

"Наличие кредитной истории, причем положительной, играет в пользу подающего заявку. Но если ее нет, банк будет более тщательно изучать данные по заемщику. Но повторяю, наличие кредитной истории — дополнительный плюс при прочих равных условиях", — отметил Рубцов.

По словам эксперта, настороженность банков объясняется предсказуемостью поведения клиента. Когда у человека уже есть прецедент погашения долга, это служит своеобразной гарантией его надежности.

Разбор данных о будущем потенциальном заемщике перед сделкой позволяет минимизировать риски. В текущих реалиях финансовые организации активно внедряют новые методы оценки рисков, что зачастую меняет правила игры для клиентов с неофициальными доходами.

"Если человек раньше никогда не пользовался кредитом, неизвестно, как он будет себя вести. Если есть кредитная история, но она свидетельствует о том, что человек не очень добросовестно выполнял свои обязательства, то это играет в минус. Если есть прецедент получения кредита и он успешно погашен, то это отметка того, что благонадежный заемщик", — пояснил эксперт.

При этом для крупных кредитов, например ипотечных, отсутствие истории отходит на второй план. В таких сделках банки тщательно анализируют доходы, состав семьи и уровень текущих расходов. Однако для небольших займов дефицит данных о прошлом клиента может стать решающим фактором для отказа.

Читайте также

• Не запас наличных, а финансовая подушка почему кредитные карты не теряют популярности
• Тайная ловушка шоппинга почему рассрочки стали скрытой угрозой для бюджета россиян
• Игра в одни ворота почему ЦБ снижает ставки для всех, а банки для людей — только через полгода
• Долгие платежи ради мечты россияне растягивают автокредиты в условиях роста цен марта 2026
• Финансовая ловушка как самозапрет на кредиты оборачивается против заемщиков в России