Платят вдвое дороже, но всё равно покупают: зачем россияне берут ипотеку под 20%

Что заставляет россиян соглашаться на ипотеку с "драконовскими" ставками выше 20%? Ответ — в отчаянной необходимости улучшить жилищные условия. Даже такие суровые условия не останавливают многих от решения главной задачи: обзавестись собственным жильем, пока есть хоть какая-то возможность.

Более половины таких заемщиков — женщины, следует из исследования аналитического центра экосистемы недвижимости М2. Чаще всего ипотеку по высоким ставкам берут семейные пары в возрасте от 30 до 45 лет. На долю этого возраста приходится 60% всех подобных сделок. При этом почти 80% заемщиков — люди с высшим образованием.

Кто берет ипотеку под 20% и выше

Несмотря на пугающие цифры, спрос на ипотеку с высокими ставками сохраняется. Вот что говорят цифры:

• 55% заемщиков — женщины;
• 54% — люди, состоящие в браке;
• 60% — в возрасте 30-45 лет;
• 80% — имеют высшее образование.

Такое распределение говорит о том, что дорогую ипотеку оформляют преимущественно люди зрелого возраста, с семейными обязанностями и образованием, что подразумевает продуманный подход, а не спонтанное решение.

В каких регионах больше всего дорогих ипотек

По данным аналитиков, абсолютный лидер — Москва. Здесь оформляется 11% всех ипотек в стране по ставке от 20% и выше. Далее идут Татарстан и Самарская область — по 5%. Следом — Санкт-Петербург и Подмосковье, по 4%.

Вторичка побеждает новостройки

Большая часть дорогих ипотек — 88% — оформляется для покупки квартир на вторичном рынке. Это вполне логично: стоимость жилья на вторичке ниже, чем в новых домах. Особенно это важно, когда приходится переплачивать по процентам.

При этом:

• 84% заемщиков выбирают квартиры;
• около 10% — приобретают дома или таунхаусы с участками.

Люди берут дорого, но с расчетом

Даже при текущих ставках, когда переплата может в разы превышать цену квартиры, ипотека остается единственным реальным способом купить жилье. Причем, многие идут на такой шаг осознанно, с расчетом на будущее:

• кто-то надеется на скорое рефинансирование;
• другие планируют досрочно погасить кредит за счет премий, продажи другого имущества или накоплений;
• третьи просто не могут ждать — нужно решать вопрос здесь и сейчас.

Каждый пятый заемщик берет такую ипотеку с инвестиционной целью: чтобы потом сдавать жилье в аренду или продать дороже. Это добавляет в картину важный штрих — несмотря на высокие ставки, россияне продолжают рассматривать недвижимость как актив.

На какие сроки оформляют кредиты

Интересно, что сроки кредитов у таких заемщиков довольно длинные:

• 30 лет — у трети;
• 20 лет — ещё у трети;
• 10 лет — примерно у 10% заемщиков;
• 15 и 25 лет — по 3-4% сделок.

Таким образом, большая часть ипотек рассчитана на десятилетия. Это говорит о долгосрочных планах и высоком уровне ответственности.

Общая картина

Вопреки ожиданиям, дорогая ипотека — не удел отчаявшихся или малообеспеченных. Это выбор людей с образованием, семьей и стабильным положением, но без возможности сразу внести всю сумму. Для многих из них текущие ставки — лишь временная необходимость.

Но очевидно одно: рынок жилья становится всё более напряжённым. Рост цен, дороговизна кредитов, ожидания решения по ключевой ставке — всё это заставляет заемщиков торопиться. Не исключено, что по мере изменения условий — будь то снижение ставок или поддержка государства — структура спроса на ипотеку снова изменится.