Долговая матрёшка: у трети должников Сбербанка просрочено сразу несколько кредитов

Ситуация с просроченными кредитами в России постепенно становится всё заметнее для банковского сектора и самих заемщиков.

В Сбербанке обратили внимание на тревожную тенденцию: значительная часть клиентов, допустивших задержки по выплатам, имеют не один, а сразу несколько проблемных кредитов.

По словам директора дивизиона "Розничное взыскание и урегулирование" Дениса Кузнецова, треть таких клиентов приходится на группу, где на каждого должника приходится два и более просроченных займа. И именно эти люди формируют свыше половины портфеля просроченной задолженности.

"Среди клиентов, допустивших просроченную задолженность, 30% клиентов имеют два или более просроченных кредита. При этом сумма их обязательств составляет больше половины (55%) всего просроченного портфеля", — сказал директор дивизиона "Розничное взыскание и урегулирование" Денис Кузнецов.

Он добавил, что в практике банка встречались и "рекордсмены", у которых одновременно накапливались десятки обязательств, в основном по небольшим потребительским займам до 50 тысяч рублей.

Почему растёт число просрочек

Финансовые аналитики отмечают, что структура спроса на кредиты меняется. На фоне высоких ставок кредиты чаще берут менее надёжные заемщики. При этом доходы граждан растут неравномерно: у части населения наблюдается прибавка к зарплате, а у других доходы снижаются.

Кузнецов пояснил, что по оценке "СберИндекс", в июле фонд оплаты труда увеличился на 16,7% в годовом выражении, однако распределение этого роста оказалось дисбалансированным.

"По словам наших заемщиков, просрочка по ипотеке у них сейчас действительно чаще всего возникает из-за финансовых трудностей", — отметил Кузнецов.

FAQ

Как выбрать оптимальный кредит при высокой ставке?
Стоит сравнивать предложения разных банков и учитывать скрытые комиссии. Иногда выгоднее оформить займ под залог.

Сколько стоит реструктуризация?
Как правило, сама процедура бесплатна, но итоговая переплата увеличивается за счёт удлинения срока.

Что лучше: кредитная карта или потребительский кредит?
Карта удобнее для краткосрочных расходов, но при регулярных выплатах выгоднее оформить фиксированный кредит с меньшей ставкой.

Сравнение: типы просроченных кредитов

Мифы и правда

• Миф: банк сразу подаст в суд после первой просрочки.
  Правда: сначала идут звонки, письма и предложения урегулировать долг.

• Миф: если взять несколько кредитов на небольшие суммы, они легче погашаются.
  Правда: совокупная нагрузка становится тяжелее, а контроль расходов сложнее.

• Миф: кредитная история не так важна.
  Правда: именно она определяет условия будущих займов.

Плюсы и минусы реструктуризации

3 интересных факта

1. По данным ЦБ, в среднем каждый заемщик в России имеет 2-3 активных кредита.
2. Кредитные карты составляют около четверти розничного кредитного портфеля.
3. В кризисные периоды банки фиксируют рост просрочек почти на 30%.

Исторический контекст

• 2000-е: массовое распространение потребительских кредитов в России.
• 2014 год: рост ставок и увеличение просрочек на фоне экономического кризиса.
• 2020 год: программа кредитных каникул поддержала заемщиков во время пандемии.
• 2025 год: снова рост доли клиентов с несколькими просрочками из-за высоких ставок.