Что делать, если ипотека стала неподъемной

Для россиян, которые столкнулись с трудностями в выплатах по ипотечным кредитам, специалисты предлагают несколько решений, включая кредитные каникулы и реструктуризацию долга.

Как считает Елена Санникова, эксперт по ипотечному кредитованию компании "Инком-Недвижимость", первым шагом должна стать консультация с банком, в котором оформлен кредит. Банк может предложить различные варианты помощи, такие как программа консолидации долгов. Это позволяет объединить несколько кредитов в один, зачастую под залог недвижимости, что значительно снижает размер ежемесячных платежей, иногда в несколько раз. Другим вариантом является реструктуризация кредита, при которой увеличивается срок займа, что также уменьшает сумму ежемесячного платежа. В некоторых случаях банк может предложить продажу квартиры, находящейся под залогом, пояснил Игорь Жигунов, заместитель генерального директора "Национальной Фабрики Ипотеки".

Юлия Ибрагимова, директор ипотечного центра "Миэль", отмечает, что чаще всего банки предлагают два решения: либо реструктуризацию, либо кредитные каникулы. Каникулы обычно предоставляются на срок до полугода, и в течение этого времени заемщик не вносит платежи. После завершения каникул график выплат восстанавливается, но срок ипотеки увеличивается на период отсрочки.

Отсрочку можно оформить, если квартира является единственным жильем заемщика, сумма ипотеки не превышает 15 миллионов рублей, каникулы оформляются впервые, и есть соответствующие основания для отсрочки, предусмотренные законодательством. Однако стоит помнить, что проценты на задолженность продолжат начисляться, образуя дополнительный долг.

Реструктуризация ипотеки имеет свои особенности. В отличие от каникул, здесь нет ограничений по сроку или сумме кредита. Однако для того чтобы банк согласился на изменения, заемщик должен предоставить серьезные причины, такие как потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка, длительное заболевание или инвалидность.

По информации Валерия Тумина, директора компании Fam Properties, большинство банков предлагают льготный период до девяти месяцев для заемщиков, испытывающих финансовые трудности. В этот период необходимо платить хотя бы половину ежемесячного платежа, а оставшиеся проценты переносятся на последующие месяцы.

Ранее эксперты прогнозировали, что отмена льготной ипотеки может привести к снижению цен на жилье в России на 10-15%.

Фото: pxhere.com