Чек-лист для новосела: четыре шага, которые защитят вашу квартиру от посягательств банка

Вы получили ключи от новой квартиры. Казалось бы, самое сложное и волнительное позади. Но если вы брали ипотеку, расслабляться рано — впереди еще несколько важных шагов, которые защитят ваши инвестиции и избавят от проблем с банком.

Помните: отсчет времени начинается с момента подписания акта приема-передачи. У вас есть полгода, чтобы выполнить три ключевых требования банка: оформить право собственности, предоставить отчет о рыночной стоимости жилья и заключить договор страхования.

Промедление грозит финансовыми санкциями.

Что нужно сделать в первую очередь

Главная задача — легализовать свое право на квартиру через Росреестр. Без этого вы не сможете полноценно распоряжаться жильем, а для банка недвижимость не станет полноценным залогом.

Для регистрации права собственности через МФЦ вам понадобятся:

1. Договор-основание: ДДУ или договор уступки прав (цессии).
2. Акт приема-передачи: Оригиналы в количестве, равном числу собственников плюс один экземпляр. Если документов не хватает, обратитесь к застройщику за дубликатом или заверите копию у нотариуса.
3. Паспорта всех будущих владельцев.
   Кредитный договор с банком и его копия.
4. Квитанция об уплате госпошлины (4000 рублей).
5. Свидетельство о браке (если квартира приобретается в совместную собственность).
6. Дополнительное соглашение об отмене закладной (если оно ранее оформлялось).

Сотрудник МФЦ примет у вас документы, а вам оставит расписку, в которой будет указан номер вашего заявления.

Сроки регистрации, согласно закону, составляют до 9 рабочих дней при подаче через МФЦ. На практике процесс может занять немного больше времени. Отследить статус обработки заявления можно по телефону, указанному в вашей расписке.

По завершении вы получите выписку из ЕГРН — именно этот документ с 2016 года подтверждает право собственности вместо привычных свидетельств.

Страхование и оценка: защита для банка и для вас

Квартира в ипотеке — это залог. Федеральный закон об ипотеке обязывает заемщика страховать предмет залога, то есть само жилье, от повреждений.

По условиям кредитного договора, банк берет вашу квартиру в залог, а предмет залога — согласно статье 31 Федерального закона №102-ФЗ — вы обязаны застраховать.

Что делать, если не укладываетесь в срок

Жизнь вносит коррективы. Если застройщик задержал сдачу дома или процесс регистрации затянулся, и вы понимаете, что не успеете к оговоренному сроку, главное — действовать на опережение.

Не ждите, пока банк начнет начислять штрафы. Необходимо до истечения срока подать в банк заявление о его продлении и приложить документальные доказательства задержки (например, официальные уведомления от застройщика). Менеджер подскажет точный перечень необходимых бумаг.

Не забудьте о своих выгодах

После завершения всех хлопот не упустите возможность вернуть часть потраченных средств — подайте документы на получение имущественного налогового вычета. Это позволит вам вернуть до 13% от стоимости квартиры, но не более 650 000 рублей. Многие забывают об этом праве, теряя существенную сумму.

Интересный факт: с 1 января 2024 года максимальная сумма, с которой можно получить вычет при покупке жилья в ипотеку, была увеличена до 3 млн рублей для стандартных случаев и до 5 млн рублей для семей с детьми, что позволяет вернуть до 650 000 рублей.

И последний штрих: если это ваше единственное жилье, не забудьте о регистрации по месту жительства (прописке). Сделать это можно через МФЦ, Госуслуги или паспортный стол.

Выполнив этот план, вы не только исполните все условия договора с банком, но и обретете полное спокойствие и законные права на свой новый дом.