Стыдно, но удобно: вот, как микрозаймы заменили нам поддержку и подушку безопасности

Кажется, всё понятно: микрозаймы — зло. Огромные проценты, крошечные сроки, постоянный риск "залететь в кабалу". Финансовые консультанты твердят, что это крайняя мера. И всё же статистика показывает: в 2024 году объём выдачи микрозаймов снова вырос. Причём среди заёмщиков — не только пожилые или необразованные. Всё чаще туда идут люди с дипломами, смартфонами, иногда — с собственным бизнесом.

Почему? Ответ не такой простой, как кажется. Потому что микрозаймы — это не только про финансы. Это про стресс, отсутствие опоры и культуру "всё сам”. Ниже — честный взгляд на то, почему даже разумные, взрослые, адекватные люди всё ещё продолжают брать деньги под 365% годовых.

Люди не глупые — просто уставшие

Да, большинство понимают, что это невыгодно. Но важен момент: решение о микрозайме принимается не из логики, а из тревоги.

Обычно это выглядит так:

• зарплата задержалась, а платить надо сегодня;
• ребёнок заболел — лекарства нужны срочно;
• отключили свет за неуплату — 1200 рублей до понедельника.

В такие моменты не до рационального анализа ставок и условий. Важно "закрыть дыру". А микрозайм — это просто быстро, без справок, без просьб, без стыда.

Банковская система слишком "красивая"

Банки всё ещё работают по модели "а вы точно нам подходите?". Даже с картой, даже с зарплатой — вы можете не пройти скоринг. Особенно если:

• у вас неофициальный доход,
• вы ИП,
• вы уже брали кредиты,
• у вас нет поручителей.

МФО (микрофинансовые организации) при этом не задают вопросов. Они — как горячая линия: быстро, удобно, прямо в приложении. И да, это дороже. Но это работает, а не "на рассмотрении".

В культуре нет привычки просить помощь

У многих людей идея "попросить у друзей" вызывает больше тревоги, чем переплата. Потому что:

• "я никому не должен";
• "не хочу казаться слабым";
• "лучше платить, чем зависеть".

А микрозайм — это как будто не помощь, а услуга. Без эмоций, без стыда, без "спасибо".

Не хватает навыков планирования — и это системная проблема

Финансовую грамотность в школе никто не давал. А взрослой жизни чаще учат через боль. Редко кто ведёт бюджет, откладывает на "чёрный день" или разбирается в процентах.

Часто люди знают, что это плохо, но не понимают, насколько плохо. И особенно — не умеют сравнивать риски. А рынок пользуется этим: сложные договоры, мелкий шрифт, неочевидные штрафы.

Это уже не "только крайний случай" — это рутина

Микрозаймы становятся частью повседневности. И это страшно. Люди берут по 3-5 тысяч на неделю, закрывают один займ другим, используют МФО как "финансовую аптечку". Это не "форс-мажор", а новый бюджетный паттерн.

И пока нет других доступных, понятных, быстрых инструментов, всё так и будет. Не потому что "глупые", а потому что другого выхода нет — или он кажется слишком трудным.