Шариат встретился с блокчейном: Дубай меняет правила финансовой игры на востоке

Финансовый мир стоит на пороге значительных изменений, и один из дубайских стартапов стремится их возглавить. Глобальное финтех-приложение Fasset, базирующееся в Дубае, сделало важный шаг, получив временную банковскую лицензию от Управления по финансовым услугам Лабуана в Малайзии.

Это событие знаковое, поскольку оно открывает дорогу для запуска первого в мире исламского цифрового банка, чья работа будет строиться на использовании стейблкоинов. Разрешение было выдано в рамках специальной программы, так называемой регулируемой песочницы, созданной для тестирования исламских финтех-инноваций. Это означает, что компания теперь на законных основаниях может принимать депозиты, осуществлять международные платежи и управлять активами, строго следуя принципам шариата.

Что представляет собой новый банковский продукт

Исламские финансы — это целая философия, основанная на конкретных этических принципах. Эта система категорически исключает ростовщичество, то есть начисление и получение процентов, запрещает чрезмерные риски и инвестиции в сомнительные с моральной точки зрения виды бизнеса. Fasset предпринял смелую попытку объединить эти многовековые правила с передовыми blockchain-технологиями.

В результате клиенты нового банка получат доступ к финансовым продуктам с нулевой процентной ставкой, возможность инвестировать в такие активы, как акции, золото и криптовалюты, а также смогут совершать повседневные платежи с помощью специальной криптографической карты, выпущенной в партнерстве с Visa.

"Теперь мы можем объединить авторитет мирового банковского учреждения с инновациями финтех-новатора, полностью соответствующего халяльным нормам", — заявил соучредитель и генеральный директор Fasset Мохаммад Раафи Хоссейн.

Рынок и амбиции Fasset

Стратегическая цель Fasset — повторить феноменальный успех таких компаний, как NuBank, который произвел революцию в банковском секторе Латинской Америки, но на этот раз сфокусироваться на быстрорастущих рынках Азии и Африки. Эти регионы обладают колоссальным потенциалом, учитывая, что активы исламской финансовой индустрии в мире уже перешагнули отметку в 5 триллионов долларов, и, по прогнозам аналитиков, могут удвоиться к концу 2030 года.

У самой компании уже есть солидная пользовательская база, превышающая 500 000 человек из 125 стран. Годовой объем операций платформы оценивается в 6 миллиардов долларов, а к 2026 году ожидается его увеличение до 24 миллиардов. Новая лицензия кардинально расширяет спектр услуг Fasset, превращая его из платформы для инвестиций в цифровые активы в полноценного поставщика банковских услуг, соответствующего нормам шариата.

А что если…

Если традиционная банковская система кажется вам слишком консервативной, а криптоиндустрия — излишне волатильной и спекулятивной, то гибридная модель Fasset может стать тем самым сбалансированным решением. Она предлагает технологическую продвинутость цифровых активов, но при этом опирается на проверенные временем этические финансовые принципы и обеспечивает стабильность через стейблкоины.

Плюсы и минусы исламского цифрового банкинга

Планы по развитию и регуляторная поддержка

Важно отметить, что лицензия в Малайзии — не единственное достижение компании в области регулирования. Fasset уже получил необходимые разрешения в таких юрисдикциях, как ОАЭ, Индонезия, Турция, страны Европейского союза и Пакистан. Этот широкий регуляторный охват позволяет предлагать клиентам по всему миру разнообразные халяльные продукты: от кредитов, где обеспечением служат цифровые активы, до сбалансированных инвестиционных портфелей.

Советы шаг за шагом: Как начать пользоваться услугами исламского цифрового банка

1. Изучите принципы. Прежде всего, убедитесь, что вы понимаете основные постулаты исламских финансов.
2. Пройдите верификацию. Зарегистрируйтесь на платформе и пройдите стандартную процедуру KYC (знай своего клиента).
3. Пополните счет. Внесите средства через банковский перевод или с помощью стейблкоинов, чтобы минимизировать волатильность.
4. Выберите продукт. Ознакомьтесь с доступными вариантами: нулевые депозиты, инвестиции в золото или акции, соответствующие шариату.
5. Оформите карту. Закажите криптодебетовую карту Visa для удобных расчетов в повседневной жизни.

Распространенные мифы и правда

Миф: исламские финансы — это только для мусульман.
Правда: этические принципы, лежащие в их основе, привлекают людей самых разных взглядов по всему миру.

Миф: банкинг на блокчейне ненадежен.
Правда: регулируемые лицензиями платформы, такие как Fasset, обеспечивают тот же уровень безопасности, что и традиционные банки, а технология блокчейн добавляет прозрачности.

Миф: криптовалюты запрещены в исламе.
Правда: вопрос сложный, но многие ученые сходятся во мнении, что определенные цифровые активы, особенно стейблкоины, могут соответствовать шариату.

Ошибки и их последствия при выборе финансовой платформы

Ошибка: инвестировать в первую попавшуюся высокодоходную криптоплатформу.
Последствие: высокий риск мошенничества и потери всех средств.
Альтернатива: выбирать лицензированные регуляторами платформы, такие как Fasset, которые предлагают проверенные инвестиционные портфели.

Ошибка: игнорировать этическую составляющую финансовых продуктов.
Последствие: ваши деньги могут работать в сферах, которые противоречат вашим убеждениям.
Альтернатива: использовать исламские или другие этические финансовые институты, где все операции прозрачны.

Ответы на частые вопросы (FAQ)

Как выбрать исламский банк, если я новичок?

Обращайте внимание на наличие официальных лицензий от признанных регуляторов, прозрачность условий и доступность клиентской поддержки.

Сколько стоит обслуживание в таком банке?

Часто основные операции, такие как открытие счета и межбанковские переводы, осуществляются с низкими комиссиями или без них, так как проценты не взимаются.

Что лучше для сбережений: традиционный депозит или стейблкоины?

Стейблкоины предлагают большую гибкость и скорость транзакций, в то время как традиционные депозиты могут обеспечивать гарантии страхования вкладов, что зависит от юрисдикции.

Три интересных факта о цифровых финансах

1. Первая в мире транзакция с использованием блокчейна была проведена в 2009 году, и с тех пор технология успела кардинально изменить представление о доверии в цифровой среде.
2. Концепция исламских финансов существует уже более четырнадцати веков, демонстрируя удивительную устойчивость своих принципов.
3. Общая капитализация рынка стейблкоинов уже превысила 150 миллиардов долларов, что свидетельствует о растущем доверии к этому инструменту.

Исторический контекст

Эволюция финансовых услуг напоминает движение по спирали. На заре человечества торговля основывалась на доверии и прямом обмене ценностями. Затем, с появлением сложных банковских систем, процесс стал опосредованным, но порой терял связь с этическими основами. Сегодня, с приходом эры цифровых технологий и блокчейна, мы наблюдаем возврат к фундаментальным принципам прозрачности и доверия, но на качественно новом, технологическом уровне.

Создание исламского цифрового банка на стейблкоинах - это не просто инновация, а закономерный этап в этом длительном процессе, где многовековая мудрость находит применение в инструментах будущего.