Стало известно, когда упадут ставки по ипотеке

21 марта Центральный банк России вновь сохранил ключевую ставку на уровне 21 %, оставив её неизменной уже в третий раз подряд. Экономисты отмечают, что для оживления спроса на ипотечные кредиты необходимо снизить ставки до 14-15 % годовых. Однако даже самые оптимистичные прогнозы предполагают, что такое снижение станет возможным не ранее, чем через год.

Как сообщает "РБК-Недвижимость" со ссылкой на Единую информационную систему жилищного строительства (ЕИСЖС), средняя ставка по ипотечным кредитам на покупку нового жилья на 23 марта составляет 27,92 %, а на вторичное жилье — 28,41 %. Эксперты уточнили, что такие высокие ставки вряд ли сохранятся надолго, так как в текущих условиях покупку жилья на ипотечные средства осуществляют главным образом те, кто рассчитывает либо на рефинансирование в будущем по более выгодным условиям, либо на досрочное погашение кредита.

Специалисты также указывают, что ипотека становится практически недоступной и невыгодной, если ставки превышают порог в 10-12 %. Простой расчёт демонстрирует, что при ипотеке на 25 лет под 15 % годовых покупатель заплатит банку сумму, примерно в четыре раза превышающую стоимость самой квартиры, с учётом процентов и страхования. Если же ставка увеличивается до 20 %, покупателю придётся выплатить сумму, эквивалентную пяти таким квартирам.

Например, в Приморском крае базовая ставка по ипотечным кредитам составляет 27,8 %, а итоговая полная стоимость кредита варьируется в диапазоне от 28,49 % до 33,11 %. Это приводит к тому, что при покупке квартиры во Владивостоке стоимостью 9,6 миллиона рублей заёмщик в итоге выплачивает банку около 35 миллионов рублей. Таким образом, переплата сопоставима с ценой шести однокомнатных квартир площадью 35 квадратных метров.

Согласно прогнозам экспертов, которых цитирует "РБК-Недвижимость", ставки по ипотечным кредитам будут плавно снижаться в ближайшие годы, однако речь идет всего о 1-1,5 процентных пункта. Подобное незначительное удешевление вряд ли сможет существенно повлиять на рынок, поскольку текущий уровень ставок продолжает оставаться чрезмерно высоким для большинства потенциальных покупателей жилья.

Аналитики считают, что для заметного оживления на рынке ипотечного кредитования ставки должны быть не выше 14-15 %, чего можно ожидать не раньше 2026 года. Если же ипотечные кредиты будут предлагаться под 10 % годовых или ниже, это вызовет настоящий бум на рынке. Однако чтобы достичь таких показателей, ставки должны упасть примерно на 10 процентных пунктов, что при текущих условиях представляется крайне сложным.

Эксперты указывают, что темпы изменения ключевой ставки зависят не только от экономической ситуации, но также от политических и геополитических факторов. В краткосрочной перспективе ожидать доступных условий для ипотечных кредитов с уровнями ставок в пределах 14-15 % пока не приходится.

Согласно среднесрочному прогнозу Центрального банка, ключевая ставка в 2025 году будет находиться в диапазоне 19-22 %, а в 2026 году — 13-14 %. Лишь к 2027 году ставки могут снизиться до уровня 7,5-8,5 %. Низкая ключевая ставка обеспечит более доступные условия для заёмщиков и может активизировать рынок ипотечного кредитования.