Маскируется под инвестиции: ключевые признаки финансовой пирамиды

Гарантия сверхдоходности и отсутствие лицензии Центробанка — первые признаки финансовой пирамиды, пояснила независимый финансовый советник Анна Карпычева. О том, как распознать мошенническую схему, эксперт рассказала MoneyTimes.

Финансовая пирамида представляет собой мошенническую модель, при которой выплаты старым вкладчикам осуществляются за счет денег новых участников, напомнила аналитик. Такая схема может рухнуть в любой момент, те, кто не успеет вывести средства, потеряют вложения.

"Если говорят, что это абсолютно надежный инструмент, вы ничем абсолютно не рискуете, это сразу же тревожный звоночек, красный флаг. Абсолютно любые инвестиции несут в себе риски. И юридически запрещено давать гарантии, гарантий здесь просто быть не может", — отметила Карпычева.

По ее словам, главным тревожным сигналом является подозрительно высокая доходность, особенно если она гарантируется. Эксперт подчеркнула, что любые инвестиции связаны с рисками, а обещания ста процентов надежности или доходности в десятки и сотни процентов годовых должны настораживать.

Кроме того, специалист советует проверять наличие лицензии на привлечение денежных средств физических лиц от Центрального банка. Отсутствие такого документа, а также подмена его сертификатами, аттестатами и другими красиво оформленными бумагами — серьезный повод отказаться от вложений.

Карпычева также советует обратить внимание насколько прозрачны данные бизнеса.

"Непонятно, чем она занимается, в открытом доступе нет финансовой отчетности, нет адреса юридического четкого. Или адрес ведет в офшорную зону, всякие Кипры, Белиз и так далее. Нет данных о тех, кто контролирует фирму, непонятно, на чём конкретно компания зарабатывает деньги. Размытые формулировки о сути бизнеса", — отметила советник.

Еще одним признаком пирамиды она назвала агрессивную рекламу по принципу сетевого маркетинга с обещаниями бонусов за привлечение новых участников. При этом эксперт уточнила, что легальные сетевые компании отличаются тем, что продвигают реальный товар, а доход зависит от фактического товарооборота.

Специалист призвала перед вложением средств тщательно изучать компанию и разбираться в сути ее бизнеса, чтобы не доверить деньги сомнительным структурам.