Готовы к революции: IBM запускает платформу, которая перевернёт мир финансовых технологий

В мире, где цифровые активы из инструмента криптоэнтузиастов стремительно превращаются в новый класс корпоративных активов, крупнейшие технологические игроки начинают борьбу за инфраструктуру. Компания IBM сделала решительный шаг в этом направлении, представив комплексную платформу IBM Digital Asset Haven, предназначенную для финансовых институтов, государственных органов и крупных корпораций. Это решение позиционируется как единая среда для управления всем жизненным циклом цифровых ценностей — от безопасного хранения до проведения транзакций и окончательных расчетов.

Что представляет собой новая платформа IBM

IBM Digital Asset Haven разработана в партнерстве с компанией Dfns, провайдером инфраструктуры криптокошельков. Платформа выступает в роли универсального шлюза, предоставляя доступ к более чем 40 публичным и частным блокчейн-сетям. Это позволяет клиентам работать с разнородными активами, не прибегая к использованию множества разрозненных систем, что ранее было серьезной операционной проблемой.

Встроенные инструменты комплаенс являются одним из краеугольных камней платформы. Они автоматически настраиваются в соответствии с регуляторными требованиями конкретных юрисдикций, что критически важно для финансовых учреждений, работающих в строгих правовых рамках. Это отличает решение от многих ранних платформ, которые были ориентированы на розничных пользователей и не предлагали глубокой интеграции с юридическими нормами.

Платформа ускоряет развертывание сервисов за счет интеграции со сторонними приложениями. Это означает, что клиенты могут быстро подключать необходимые модули, например, для процедур Know Your Customer (KYC) и Anti-Money Laundering (AML), а также для решений по генерированию дохода, таких как стейкинг. Такой модульный подход контрастирует с традиционными моделями, где компании были вынуждены разрабатывать подобный функционал с нуля, тратя месяцы на разработку и согласования.

Как финансовой организации начать работу с цифровыми активами? Для начала необходимо провести внутренний аудит IT-инфраструктуры и определить, какие классы активов представляют наибольший интерес. Затем следует выбрать платформу, которая обеспечивает не только техническую интеграцию, но и полное регуляторное сопровождение. Завершающим этапом становится пилотное внедрение с ограниченным объемом активов для тестирования всех процессов.

"С ростом популярности токенизированных активов и стейблкоинов корпорациям необходимо развиваться. Сфера цифровых активов открывает перед финансовыми учреждениями критически важную возможность модернизации своих продуктовых портфелей. IBM Digital Asset Haven предоставляет им перспективу для участия в этой новой экономике", — заявили в IBM.

Технологическая основа и безопасность

В основе безопасности платформы лежит комбинация многосторонних вычислений и аппаратных модулей безопасности, развернутых на глобальной инфраструктуре IBM. MPC-технология позволяет распределять закрытые ключи между несколькими участниками, исключая наличие единой точки отказа, что кардинально повышает защиту от взлома по сравнению с традиционными методами хранения.

Управление доступом к кошелькам реализовано через систему многосторонней автоматизации и настраиваемых политик. Это дает возможность корпорациям гибко выстраивать внутренние процедуры одобрения транзакций, например, требовать подтверждения от нескольких ответственных сотрудников для операций свыше определенного лимита, что является стандартной практикой в традиционном банкинге.

Каков главный риск при переходе на такие платформы? Ключевой риск связан не с технологией, а с человеческим фактором и адаптацией внутренних процессов. Недостаточное обучение сотрудников новым процедурам может свести на нет все преимущества защищенной инфраструктуры. Поэтому внедрение должно сопровождаться комплексной программой изменения организационной культуры.

Сравнение с первыми решениями для институционального хранения цифровых активов, которые появились несколько лет назад, показывает значительный прогресс. Если ранее предложения ограничивались базовым холодным хранением, то IBM Digital Asset Haven предлагает сквозной функционал, объединяющий хранение, транзакции, расчеты и комплаенс в едином интерфейсе, что значительно снижает операционные издержки.

Рынок и перспективы внедрения

Анонс платформы свидетельствует о растущей зрелости рынка цифровых активов. Крупные корпорации и финансовые институты больше не рассматривают блокчейн как экспериментальную технологию, а видят в ней практический инструмент для оптимизации бизнес-процессов и создания новых продуктовых линеек. Это создает устойчивый спрос на надежные инфраструктурные решения.

Распространенное заблуждение заключается в том, что такие платформы в первую очередь интересны для спекулятивных операций с криптовалютами. В реальности основной интерес корпораций связан с токенизацией реальных активов — от облигаций и акций до товарных поставок и прав собственности, что открывает путь к созданию более ликвидных и прозрачных рынков.

Что будет, если крупный банк проигнорирует эту тенденцию? Он может столкнуться с постепенной потерей клиентов, которые будут переходить к более технологичным конкурентам, предлагающим услуги по работе с цифровыми активами. Кроме того, банк упустит возможность снизить издержки на межбанковские расчеты и клиринговые операции, которые успешно оптимизируются с помощью блокчейн-технологий.

Потенциальные выгоды от внедрения включают сокращение времени расчетов с нескольких дней до минут, повышение прозрачности транзакций и снижение потребности в посредниках. Однако существуют и сложности, такие как необходимость гармонизации регуляторных стандартов между разными странами и преодоление консерватизма традиционных финансовых систем.

Доступность и дорожная карта

Согласно планам, озвученным в пресс-релизе, версия платформы в формате "ПО как услуга" станет доступна до конца текущего года. Это позволит клиентам начать работу без крупных капитальных затрат на развертывание собственной инфраструктуры, используя модель подписки, которая стала стандартом для современного корпоративного программного обеспечения.

Локализованная версия платформы, адаптированная под специфические требования отдельных регионов и их законодательства, ожидается во втором квартале следующего года. Такой поэтапный запуск позволяет IBM тщательнее проработать интеграцию с местными нормативными актами и партнерскую экосистему в каждом конкретном регионе.

Какие шаги следует предпринять компании для подготовки? Проанализировать нормативную базу своей юрисдикции в части работы с цифровыми активами. Сформировать рабочую группу из представителей IT, юридического департамента и подразделения безопасности. Оценить текущие партнерские предложения на рынке и составить сравнительную таблицу. Инициировать диалог с регулятором для прояснения будущих требований.

Появление такого решения, как IBM Digital Asset Haven, знаменует новый этап в институционализации блокчейн-технологий. Оно переводит управление цифровыми активами из категории нишевых экспериментальных услуг в разряд стандартных корпоративных IT-решений, что в долгосрочной перспективе будет способствовать массовому принятию технологии традиционным бизнесом и государственными структурами.