Цифровые активы и закон на грани: что обсудят банкиры и юристы на ЦИФКОМ 2025

В эпоху стремительной цифровизации бизнес, банки и регуляторы все чаще сталкиваются с вызовами на границе технологий и права. На фоне растущего числа ограничений, трансграничных операций и цифровых активов участники рынка ищут ответы на вопрос: как выстроить процессы так, чтобы не потерять устойчивость и репутацию. Эти темы станут центральными на конференции ЦИФКОМ 2025, которая пройдет 7 ноября в Москве и соберет представителей власти, финансового и юридического сообщества, криптоиндустрии и корпоративного сектора.

Цифровой комплаенс как новая норма бизнеса

Цифровой комплаенс — это не просто набор правил, а система устойчивости. Он объединяет правовые, технологические и организационные меры, которые позволяют компаниям работать с данными, активами и платежами без риска блокировок и санкций. На конференции ожидается более 30 спикеров, которые представят конкретные кейсы и подходы к минимизации правовых рисков.

Почему это важно сейчас? В условиях санкционного давления и ограничений на международные расчеты ошибки в комплаенсе могут привести не только к потерям, но и к параличу бизнес-процессов. Компании вынуждены одновременно следить за валютным контролем, AML-требованиями и налоговыми аспектами. И чем сложнее структура, тем выше цена ошибки.

В центре обсуждения — не теория, а реальные сценарии: от проверки контрагентов до организации трансграничных платежей. Как обеспечить законность транзакций, сохранив скорость бизнеса? Опыт участников ЦИФКОМ поможет понять, где граница между безопасностью и излишним контролем.
А что если компания решит действовать по старым правилам? Тогда риски блокировки активов или отказа в международных платежах возрастают кратно — и именно этого бизнес сегодня старается избежать.

Внешнеэкономическая деятельность и платежные маршруты

Одним из ключевых направлений дискуссий станут механизмы организации внешнеэкономической деятельности (ВЭД). Участники разберут вопросы юрисдикций, построения платежных маршрутов, контрактов, валютного контроля и налоговых режимов. Здесь важна не только юридическая грамотность, но и гибкость: компании ищут альтернативные пути для расчетов, чтобы сохранить доступ к зарубежным рынкам.

Эксперты подчеркнут, что гибкость — не синоним обхода закона. Речь идет о выстраивании легальных схем, которые выдерживают проверку как российских, так и иностранных регуляторов. Ошибка многих компаний — сосредоточенность на формальном соблюдении требований, без понимания, как их интерпретируют разные юрисдикции. Итог — неожиданные блокировки и проверки. Альтернатива — прозрачная архитектура платежей и документальное сопровождение каждой операции.

Как определить безопасный маршрут платежа? Следует оценивать не только банк и страну назначения, но и промежуточных посредников, их комплаенс-политику и отношения с регуляторами. Практика показывает: даже легальные сделки могут застревать из-за несовпадения внутренних правил участников цепочки.

Мониторинг транзакций и борьба с отмыванием средств

Система мониторинга подозрительных операций — центральный элемент цифрового комплаенса. В последние годы требования к прозрачности усилились, а ошибки в идентификации клиентов стали причиной множества штрафов. На конференции обсудят, как технологии и аналитика помогают снизить риски отмывания денег (AML) и финансирования терроризма (CFT).

Участники из банковского и IT-сектора представят примеры автоматизированных решений, которые позволяют не только отслеживать операции, но и сохранять платежные каналы при усилении контроля. Как технологии влияют на устойчивость компаний? Они сокращают время реакции и дают возможность адаптировать правила под изменения регуляторной среды.

В то же время существует заблуждение, будто автоматизация полностью решает проблемы комплаенса. На практике именно человеческий фактор — неверная оценка рисков или игнорирование сигналов системы — становится причиной инцидентов. Успешные кейсы показывают, что максимальный эффект достигается при сочетании алгоритмов и профессиональной экспертизы.

Что делать, если банк запрашивает объяснения по транзакциям? Важно действовать проактивно: предоставить детализированные документы, показать экономическую логику операции, продемонстрировать цепочку происхождения средств. Это снижает вероятность блокировки и повышает уровень доверия к клиенту.

Международный процессинг и защита активов

Особое внимание на ЦИФКОМ 2025 уделят организации международного процессинга - приему платежей из разных стран без блокировок и потери каналов. Для технологических компаний и онлайн-сервисов это критический вопрос. В эпоху децентрализованных решений важно не только иметь доступ к платежным системам, но и грамотно оформлять юридические отношения с ними.

На сессиях конференции обсудят практику взаимодействия с международными системами, способы обхода технических ограничений и адаптацию к новым требованиям цифровых валют и активов. Примеры из опыта Web3 Tech и BitOK покажут, как цифровые инструменты могут одновременно обеспечивать и прозрачность, и гибкость расчетов.

В повестке — не только технологии, но и юридическая практика. Генеральный директор и основатель сети RizzGo Ольга Гончарова, возглавляющая также Экспертный центр по цифровым финансовым активам Ассоциации Банков России, представит обзор новых тенденций регулирования и превентивных мер по защите активов. Вместе с ней участники разберут, за что могут быть блокировки и как действовать в случае заморозки счетов.

А что если блокировка все-таки произошла? Правильная стратегия — не паника, а документальная фиксация действий, запрос информации в банк и консультация с юристом, специализирующимся на трансграничных делах. Практика показывает, что своевременное обращение в компетентные органы нередко позволяет вернуть доступ к активам или хотя бы заморозить ситуацию до выяснения.

Юридическая практика и будущее регулирования

На фоне роста цифровых активов и криптовалют юридическая практика в России и мире переживает перестройку. Компании сталкиваются с необходимостью не просто соблюдать требования, но и предугадывать их изменения. Сопредседатель рабочей группы СПЧ по защите прав человека в цифровом пространстве Элина Сидоренко поднимет вопрос о балансе между инновациями и контролем, а также о роли государства в формировании прозрачных правил цифровой экономики.

По данным организаторов, обсуждение коснется также механизмов взаимодействия бизнеса и госструктур, в том числе в части снижения правовых рисков и проведения проверок. Основатель юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин поделится опытом сопровождения дел по цифровым активам и превентивных мер, позволяющих минимизировать вероятность санкций и блокировок.

Современная практика показывает: выигрывает не тот, кто избегает рисков, а тот, кто умеет ими управлять. Компании, выстраивающие внутренние процедуры комплаенса, быстрее адаптируются к новым требованиям и сохраняют доверие партнеров. ЦИФКОМ 2025 станет площадкой, где эти подходы можно будет сравнить и обсудить напрямую с регуляторами и представителями отрасли.