Криптовалюты в серой зоне: власти собираются покончить с нелегальными операциями

В эпоху цифровых финансов криптовалюта всё чаще оказывается в центре дискуссий о будущем международных расчётов. С одной стороны — потенциал для ускорения и удешевления трансграничных операций, с другой — риски, связанные с отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности. На этом фоне регуляторы вплотную подошли к выработке правил игры для криптообменников.

Почему регулирование криптообменников стало неотложной задачей

Первый зампред Банка России Владимир Чистюхин на заседании комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам обозначил ключевую проблему: сегодня рынок криптообменных операций фактически находится в "серой зоне". По его словам, повсеместно встречаются точки обмена, где можно принести рубли и получить криптовалюту — но без чётких правил и надзора такие операции создают риски для финансовой системы.

"Сегодня есть разного рода ларьки, обменные пункты, куда можно принести рубли и будет сделан перевод криптовалюты. Нам представляется, что задача правительства, Центрального банка — как можно быстрее создать законодательство, которое прямо описывает и обеляет эту сферу, описывает правила осуществления операций для того, чтобы через это не проходили никакие отмывочные, связанные с финансированием терроризма, операции", — подчеркнул Владимир Чистюхин.

Регулятор видит в упорядочении рынка двойной эффект: с одной стороны — снижение рисков противоправного использования криптовалют, с другой — создание условий для развития легитимных трансграничных расчётов. Пока такие операции проводятся, но не получили широкого распространения.

Почему текущие механизмы трансграничных расчётов в криптовалютах не набирают обороты?

Ответ кроется в сочетании факторов: во‑первых, традиционные инструменты (прямые корреспондентские счета, агентские схемы) по‑прежнему демонстрируют достаточную эффективность; во‑вторых, даже при снятии прямого запрета операции с криптовалютой остаются юридически неопределёнными.

Экспериментальный правовой режим: первые шаги и ограничения

В настоящее время расчёты в криптовалютах для внешнеэкономической деятельности (ВЭД) разрешены лишь в рамках экспериментального правового режима (ЭПР), контролируемого Банком России. Детали эксперимента не раскрываются, но уже ясно: темпы развития трансграничных расчётов в криптовалютах оказываются ниже ожидаемых.

Это связано не только с конкуренцией со стороны привычных механизмов расчётов, но и с общей неопределённостью статуса криптовалют. Даже в рамках ЭПР участники рынка ощущают нехватку чётких правил — без них сложно планировать долгосрочные операции и привлекать новых партнёров.

Что мешает бизнесу активнее использовать криптовалюты в ВЭД?

Прежде всего — отсутствие унифицированных требований к проведению операций, верификации клиентов и отчётности. В условиях правовой неопределённости компании предпочитают проверенные схемы, несмотря на их потенциальную дороговизну и замедленность.

Позиция Минфина: легализация как путь к порядку

В середине октября министр финансов Антон Силуанов озвучил согласованную позицию Центробанка и Минфина: необходимо легализовать использование криптовалют в расчётах по ВЭД. По его словам, это позволит "навести порядок в этом секторе" — задачей займутся Минфин, Росфинмониторинг и другие контролирующие службы.

Легализация, как ожидается, даст несколько эффектов:

• снижение рисков отмывания денег за счёт введения обязательных процедур KYC/AML;
• повышение прозрачности операций для регуляторов;
• расширение возможностей для бизнеса по проведению трансграничных платежей;
• стимулирование инноваций в сфере цифровых финансовых активов.

При этом важно избежать крайностей: излишне жёсткое регулирование может задушить инициативу, а слишком мягкое — оставить лазейки для недобросовестных участников. Баланс предстоит найти в ближайшие годы.

Как может выглядеть будущее рынка криптообменников

Если регулирование будет выстроено грамотно, рынок криптообменников сможет трансформироваться из "ларьков" в полноценные финансовые сервисы с понятными правилами. Это откроет дорогу:

• стандартизированным процедурам идентификации клиентов;
• единому порядку отчётности перед регуляторами;
• механизмам защиты прав пользователей;
• интеграции с традиционными платёжными системами.

Какие риски останутся даже после легализации?

Среди них — волатильность криптовалют, кибер угрозы и возможность обхода новых правил через зарубежные платформы. Регуляторам придётся постоянно адаптировать подходы, отслеживая эволюцию технологий и схем мошенничества.

Что это значит для участников рынка

Для бизнеса легализация криптовалют в ВЭД — это шанс сократить издержки и ускорить расчёты, но только при условии чёткого соблюдения новых норм. Для регуляторов — возможность вывести сектор из "серой зоны" без подавления инноваций. Для конечных пользователей — потенциально более удобные и безопасные способы обмена активов.

Однако путь к этому будущему непрост. Требуется:

• согласовать позиции всех заинтересованных ведомств;
• разработать технические стандарты для проведения операций;
• наладить взаимодействие с международными партнёрами (учитывая глобальный характер криптовалют);
• предусмотреть механизмы адаптации законодательства к новым вызовам.

Сможет ли Россия стать лидером в регулировании криптообменников?

Это зависит от скорости принятия решений и гибкости подходов. Если удастся совместить безопасность и инновационность, страна может занять заметную позицию в формирующейся архитектуре цифровых финансов.