Криптобиржи Канады под прицелом: одна ошибка в отчётности превращает бизнес в уголовное дело

Канадские регуляторы усиливают давление на рынок криптовалют. После череды нарушений FINTRAC (Центр анализа финансовых операций и отчётов Канады) сообщил, что оператор Xeltox Enterprises, владелец криптоплатформы Cryptomus, в июле 2024 года не передал данные о более чем тысяче подозрительных переводов. По оценке ведомства, часть этих операций могла быть связана с даркнет-площадками, финансированием вирусов-вымогателей и даже материалами сексуального насилия над детьми.

Нарушение отчётности и риски для отрасли

По данным FINTRAC, за второе полугодие 2024 года через Cryptomus прошло 7557 переводов из Ирана и 1518 крупных транзакций на сумму свыше 10 тысяч канадских долларов каждая. Ни одна из них не была задекларирована как подозрительная.

"Ситуация с Cryptomus показывает, что криптовалютные сервисы всё ещё могут использоваться злоумышленниками для обхода закона", — заявила директор FINTRAC Сара Паке (Sarah Paquet).

Проблема не ограничивается одним игроком. Ранее Комиссия по ценным бумагам Британской Колумбии запретила Cryptomus любые операции с ценными бумагами, а в сентябре FINTRAC оштрафовал компанию Peken Global, материнскую структуру биржи KuCoin, на 19,6 млн канадских долларов. Причина — аналогичная: несообщение о подозрительных переводах.

Почему нарушение отчётности вызывает тревогу у регуляторов? Потому что каждый непереданный отчёт означает потенциально скрытое отмывание средств, финансирование терроризма или обход международных санкций. Отсутствие контроля над источниками средств и конечными получателями создаёт слабое звено в финансовой системе страны.

Проблема KYC и пробелы комплаенса

Cryptomus, по данным канадского регулятора, не внедрила базовые процедуры KYC (Know Your Customer — "знай своего клиента") и не оценивает риски транзакций. Для крипторынка это равносильно отсутствию дверей и замков. Клиенты могут оставаться анонимными, а операции — неотслеживаемыми.

Система комплаенса в сфере цифровых активов строится на трёх опорах:

• идентификация пользователя;
• анализ происхождения средств;
• фиксация и отчётность по подозрительным операциям.

Нарушение любого из этих пунктов открывает путь для криминальных схем.

Как регулируется это в других странах? В ЕС действует директива AMLD5, обязывающая все криптоплатформы проводить проверку клиентов и сообщать о рисковых переводах. В США аналогичные правила установлены сетью FinCEN, которая ведёт жёсткий контроль за отчётностью. Канада движется тем же путём, но с меньшей скоростью и часто реагирует уже постфактум.

Последствия для участников рынка

Невыполнение требований FINTRAC ведёт к многоуровневым последствиям: штрафам, блокировке деятельности, потере лицензий. Репутационные потери оказываются не менее разрушительными — биржи, попавшие в отчёт ведомства, теряют доверие пользователей и партнёров.

Для самой Канады это сигнал к пересмотру системы контроля: рынок криптоактивов растёт, а традиционные методы мониторинга не всегда справляются. Когда сотни миллионов долларов могут двигаться без упоминания в отчётности, речь идёт не просто о халатности, а об угрозе финансовой стабильности государства.

Что может сделать компания, чтобы избежать санкций:

• внедрить автоматические системы мониторинга транзакций;
• регулярно обучать сотрудников правилам AML/KYC;
• проводить независимые аудиты комплаенса;
• налаживать обмен данными с регуляторами.

Несоблюдение этих шагов приводит к ситуации, когда внутренние риски превращаются в уголовные дела, а бизнес — в токсичный актив.

От Ирана до даркнета: международный контекст

Случай с Cryptomus приобрёл политическое измерение из-за упоминания Ирана. Канадские чиновники заявили, что значительная часть переводов шла из иранских источников, что потенциально нарушает режим международных санкций.

Можно ли считать это единичным эпизодом? Нет. Схожие схемы выявлялись в отношении бирж в Азии и Восточной Европе, где анонимные переводы использовались для обхода экспортных ограничений и вывода средств за границу. Финансовые расследования показывают: в большинстве случаев в таких цепочках участвуют офшорные компании и даркнет-кошельки.

Когда речь идёт о тысячах подозрительных операций, даже формальная "ошибка отчётности" может быть использована как прикрытие для организованной преступности.

Ошибка, последствия и альтернатива

Типичная ошибка криптоплощадок — экономия на комплаенсе. Компании часто считают, что проверка клиентов и отчётность тормозят бизнес. На практике именно это спасает их от закрытия. После штрафов в миллионы долларов Peken Global была вынуждена приостановить операции, а Cryptomus рискует повторить ту же судьбу.

Правильная альтернатива — проактивное сотрудничество с регуляторами. Биржи, которые добровольно внедряют AML-системы, получают допуск к банковскому обслуживанию и остаются на рынке, тогда как игнорирующие требования — исчезают.

А что если криптобиржи так и не научатся работать по правилам? Тогда регуляторы возьмут курс на жёсткое лицензирование и закрытие площадок, не прошедших проверки. И это не угроза, а неизбежный этап взросления индустрии.

Распространённые заблуждения о "свободной крипте"

Многие пользователи до сих пор убеждены, что криптовалюты — вне юрисдикции. На деле почти все крупные страны уже приравняли криптобиржи к финансовым институтам с теми же обязанностями по борьбе с отмыванием денег.

Ещё одно заблуждение — что анонимность защищает частную жизнь. В реальности данные о переводах доступны аналитическим системам, а большинство "анонимных" кошельков уже деанонимизированы. Скрыться в блокчейне сложнее, чем кажется.

Можно ли совместить приватность и безопасность? Да, если соблюдать баланс: пользователи имеют право на конфиденциальность, но биржи — на обязанность проверять источники средств. Только прозрачность создаёт доверие.