Банкиры получили доступ к черному ходу: как Kinexys и SWIFT меняют правила денежных переводов

Крупнейший мировой оператор финансовых сообщений SWIFT совершил стратегический шаг, начав интеграцию блокчейна в свою основную инфраструктуру. Это решение направлено на создание системы для круглосуточных международных расчетов, работающих в режиме реального времени. За основу будет взят прототип, разработанный совместно с компанией ConsenSys, что знаменует переход от экспериментов к практическому внедрению распределенных реестров в традиционные финансы.

От прототипа к рабочей платформе

Новая платформа нацелена на проведение безопасных операций с так называемыми токенизированными активами — цифровыми представлениями реальных ценностей. Её ядром станут смарт-контракты, которые будут автоматически фиксировать и проверять каждую транзакцию. Ключевой задачей является обеспечение беспрепятственного взаимодействия с уже существующими банковскими системами и новыми финансовыми сервисами, при этом строго соблюдая все международные стандарты compliance.

Для успешного запуска SWIFT привлек более 30 крупных финансовых институтов, включая Banco Santander, Bank of America, BNP Paribas, HSBC и JPMorgan. Их роль — предоставить обратную связь и помочь в отладке процесса масштабного внедрения. Хотя технические нюансы партнерства с ConsenSys не разглашаются, в индустрии предполагают, что в основе может лежать L2-решение Linea, что позволит перенести часть нагрузки в ончейн-среду.

"Эта концепция открывает путь для перевода платежей на следующий уровень", — отметил генеральный директор SWIFT Хавьер Перес-Тассо.

Он добавил, что разрабатываемая платформа станет центральным элементом цифровой трансформации всей отрасли. Параллельно компания готовит клиентские решения, которые позволят легко проводить транзакции между частными блокчейнами и публичными сетями.

Практическое применение: пример Катара

Пока SWIFT готовит свою инфраструктуру, другие игроки уже демонстрируют реальные результаты. Qatar National Bank (QNB) начал использовать блокчейн-платформу Kinexys от JPMorgan для обработки корпоративных платежей внутри страны.

Сравнение подходов

Главное преимущество новой системы для QNB - возможность совершать трансграничные платежи 24/7, без привязки к рабочим часам или выходным дням. Это радикально меняет привычные процессы.

"Это мечта казначея", — заявил исполнительный вице-президент QNB Камель Морис.

По его словам, банк теперь гарантирует проведение операции в течение двух минут, что несравнимо быстрее классических межбанковских переводов.

Советы шаг за шагом

1. Проведите аудит процессов. Проанализируйте, какие внутренние операции — например, международные платежи или учет активов — больше всего выиграют от автоматизации.
2. Оцените ИТ-инфраструктуру. Убедитесь, что ваши системы обладают достаточной гибкостью и мощностью для интеграции с новыми решениями, такими как смарт-контракты.
3. Выберите пилотный проект. Запустите тестовую транзакцию на одной из существующих платформ, чтобы оценить выгоды и подводные камни на практике.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

Ошибка: игнорирование блокчейн-технологий как временного тренда.

Последствие: потеря конкурентного преимущества, рост операционных издержек на фоне более agile-банков.

Альтернатива: постепенное внедрение решений через проверенные платформы вроде Kinexys или участие в консорциумах с такими гигантами, как JPMorgan.

А что если…

Если крупные банки массово подключатся к инициативе SWIFT, мы сможем увидеть формирование нового глобального стандарта для расчетов. Это может значительно снизить стоимость международных переводов для конечных клиентов и ускорить торговое финансирование.

Плюсы и минусы блокчейн-платформ

FAQ

Сколько стоит внедрение блокчейна для банка?
Стоимость варьируется от сотен тысяч до миллионов долларов и зависит от масштаба: подключение к готовой платформе обойдется дешевле, чем разработка собственного решения с нуля.

Что лучше: развивать собственную платформу или присоединиться к существующей?
Для большинства банков выгоднее и быстрее присоединиться к консорциуму или использовать white-label решение, как это сделал QNB с Kinexys.

Как выбрать блокчейн-платформу для платежей?
Ключевые критерии — объем ежедневных транзакций (как у JPMorgan с его $3 млрд на Kinexys), совместимость с вашими системами и репутация провайдера.

Мифы и правда

Миф: блокчейн полностью анонимен и потому опасен.
Правда: подавляющее число финансовых блокчейнов — это разрешенные реестры, где все участники известны и проходят проверку, что повышает безопасность.

Миф: эта технология сделает традиционные банки ненужными.
Правда: напротив, как показывает пример SWIFT, банки активно адаптируют технологию для усиления и модернизации своих услуг.

Три факта

1. Ежедневный объем транзакций на платформе Kinexys от JPMorgan составляет около $3 млрд, и это лишь часть от общего объема платежей банка, превышающего $10 трлн в день.
2. Партнерство SWIFT с ConsenSys может означать использование L2-решения Linea, что является примером гибридного подхода, сочетающего традиционные финансы и децентрализованные технологии.
3. Банк QNB гарантирует проведение платежа через свою новую систему всего за две минуты, что является недостижимым показателем для классических межбанковских переводов.

Исторический контекст

Эволюция финансовых переводов прошла долгий путь от почтовых переводов и телексных сообщений до создания в 1973 году кооператива SWIFT, который стандартизировал и обезличил процесс обмена финансовыми данными. Сегодняшний шаг по интеграции блокчейна является логическим продолжением этой эволюции, переходом от цифровизации документооборота к цифровизации самих активов и создания для них беспрерывной и самопроверяемой среды для движения.