Банк России и смягчение стандартов: как это влияет на кредиты

Согласно данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), в России наблюдается положительная динамика в сфере кредитования.

После сложного периода, начавшегося в 2022 году, когда граждане сталкивались с многочисленными отказами, ситуация начала улучшаться. В течение 2024 года количество отказов по кредитным заявкам значительно снизилось.

Если в 2022 году заемщики сталкивались в среднем с девятью отказами, прежде чем их заявки на кредит были одобрены, то по состоянию на конец 2024 года этот показатель сократился почти в три раза — до 3,23 отказов.

Особое внимание привлекает сегмент беззалоговых кредитов, таких как кредитные карты и займы наличными. В 2022 году число отказов в данном сегменте составило в среднем 2,51, однако в 2023 году этот показатель увеличился до 2,91, что на 28% выше. В конце 2024 года число отказов снизилось на 13,65%.

Значительные улучшения были также зафиксированы в автокредитовании: с 2,61 отказов в 2023 году до всего 1,03 в 2024 году. Это уменьшение на 50% также указывает на восстановление активности в сфере потребительского кредитования.

Эксперты объясняют снижение числа отказов рядом факторов. Михаил Полухин, директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА, отметил, что более гибкие кредитные стандарты и снижение надбавок к коэффициенту риска Банка России способствовали росту одобрений, в том числе по беззалоговым кредитам.

Егор Лопатин, директор группы рейтингов НКР, полагает, что снижение числа отказов может быть связано с уменьшением спроса на кредиты, что привело к сокращению объема заявок.

Не менее важным фактором является ставка по потребительским кредитам. По данным маркетплейса "Финуслуги", основанного Мосбиржей, в 2024 году средняя ставка по потребительским кредитам впервые превысила 32% годовых.