Заемщики смотрят на ставку и пропускают главное: эти пункты кредитного договора могут дорого обойтись

Полная стоимость кредита и возможность изменения условий договора в одностороннем порядке становятся критическими точками контроля для заемщиков при взаимодействии с банками. Главный научный сотрудник Института экономики РАН, доктор экономических наук Игорь Николаев рассказал изданию MoneyTimes о том, на какие пункты документов следует обращать внимание, чтобы избежать финансовой ловушки.

Ранее сообщалось, что с первого октября банки столкнутся с ужесточением санкций со стороны регулятора. Если ЦБ зафиксирует неполное раскрытие рисков или навязывание дополнительных услуг, кредитные организации будут обязаны перечислять в Фонд обязательного страхования вкладов суммы, в четыре раза превышающие стандартные взносы. Такие меры принимаются на фоне того, что скрытые условия кредитования продолжают оставаться серьезной проблемой для потребителей.

По словам эксперта, заемщики часто недооценивают итоговый объем обязательств, ориентируясь на маркетинговые ставки, а не на реальные цифры в договоре. Особую бдительность стоит проявлять в моменты острой нехватки средств, когда критическое восприятие условий сделки снижается.

"Полная стоимость кредита, безусловно, самая важная характеристика, на которую надо обращать внимание. Клиент банка порой явно недооценивает сумму, которую ему в конце концов придется отдать. Условия пересмотра договора надо тоже изучать внимательно, корректировки", — пояснил Николаев.

Специалист подчеркнул, что банки всегда стремятся к максимизации прибыли, что является естественным рыночным процессом. Однако для клиента важно четко понимать, в каких случаях финансовая организация имеет право изменить параметры обслуживания.

Зачастую пересмотр финансовых обязательств становится неприятным сюрпризом для тех, кто не изучил раздел о правах сторон. При этом стоит помнить, что даже безупречная кредитная история не освобождает от необходимости внимательного чтения текста договора.

"Во сколько кредит обойдется если могут поменяться условия? Цена вопроса, чтобы клиент понимал. Надо исходить из того, что вряд ли банк себе в убыток будет работать", — отметил специалист.

Отдельное внимание Николаев уделил дополнительным услугам, среди которых наиболее распространенным является страхование. Хотя наличие страховки часто влияет на итоговую ставку, ее условия требуют детального анализа.

В современных условиях принципы работы с клиентами меняются, и потребителям навязывают сервисы, от которых в ряде случаев можно отказаться без ущерба для основного займа. Важно также учитывать, что любые текущие микрофинансовые услуги могут учитываться банком при оценке общей долговой нагрузки заявителя.

"Как минимум надо на условия страхования смотреть. В разных жизненных ситуациях берут люди кредиты, так как деньги нужны. Оформляешь потребительский кредит, можно недооценить, могут посчитать неправильно люди", — подытожил эксперт.

Читайте также

• Заявку на кредит могут отклонить за минуту причина часто лежит на поверхности
• Зарплата в конверте может дорого обойтись при оформлении кредита всплывет главный минус
• Своя квартира всё ближе, но есть нюанс сколько россияне готовы откладывать ради ипотеки
• Миллионные долги превращаются в сделки на тысячу рублей зачем банки отдают их коллекторам
• Деньги уходят в наличные все быстрее зачем решили расширить возможности микрофинансовых организаций