Банкомат может не принять наличные с первого октября: как не оказаться среди подозрительных клиентов

Использование смартфонов для внесения наличных через банкоматы становится рискованным из-за совершенствования мошеннических технологий клонирования платежных токенов, предупредил вице-президент по информационной безопасности ЦМРБанка, кандидат технических наук Василий Окулесский. В комментарии MoneyTimes эксперт разъяснил причины введения новых ограничений на работу с банковскими терминалами.

Ранее сообщалось, что с первого октября россияне смогут вносить наличные в терминалах одного банка для зачисления на свои счета в других организациях через Систему быстрых платежей (СБП). Процесс будет регулироваться трехуровневыми лимитами в 25, 50 и 200 тысяч рублей. Контроль за операциями возложен на операционный центр СБП: система проверяет доступный остаток лимита до момента приема купюр, что исключает ситуации, когда деньги приняты банкоматом, но не зачислены на счет из-за превышения квот.

При этом банки внедряют новые ограничения для счетов, стремясь минимизировать теневой оборот капитала.

Основная цель изменений — борьба с выводом средств, полученных преступным путем. По словам Окулесского, преступники часто используют наличные для разрыва цепочки транзакций, обналичивая похищенные деньги и затем снова внося их на подставные счета. Особую опасность представляют бесконтактные операции через NFC-модули смартфонов.

"Это связано с тем, что есть технология, которая позволяет удаленно на мошеннический телефон склонировать токены реальной карты, вносить деньги с использованием мошеннического телефона на счет мошенника. Мошенники потом их выводят через криптокошельки", — рассказал Окулесский.

Для предотвращения подобных схем финансовые организации пересматривают подходы к безопасности, пояснил эксперт. Регуляторы и кредитные учреждения активно изучают сомнительные движения капитала, чтобы вовремя блокировать подозрительные узлы. Специалист рекомендует минимизировать использование телефона при внесении крупных сумм и отдавать предпочтение физическому контакту пластиковой карты с ридером банкомата.

"Старайтесь меньше пользоваться телефоном при внесении наличных. Используйте для этого карту. Меньше пользуйтесь технологией NFC. Старайтесь ее вытыкать, даже если на карте есть NFC", — подчеркнул специалист.

Он также отметил, что технические сбои при внесении средств через "чужие" банкоматы случаются редко, если реквизиты указаны верно. Однако избыточная активность или попытки обойти лимиты дроблением сумм могут привести к санкциям со стороны службы безопасности. В таких случаях защита транзакций срабатывает автоматически, ограничивая доступ к электронным средствам платежа. В худшем случае клиенту придется лично посещать отделение или перевыпускать карту.

Для предотвращения подобных инцидентов государственные структуры вводят мониторинг транзакций, который станет еще более детальным в ближайшие годы. Усиление контроля необходимо для прозрачности всех финансовых потоков в стране. Нередко владельцы пластика сами способствуют росту преступности, игнорируя юридические риски передачи своих платежных инструментов третьим лицам.

Читайте также

• Число дел об отмывании денег рвануло вверх цифровая ловушка начала захлопываться на старых схемах
• Банкам готовят штраф за заморозку денег у инициативы нашлась темная сторона
• Под прицелом все, у кого от 200 тысяч за какие переводы по картам теперь можно поплатиться
• Деньги уходят в наличные все быстрее зачем решили расширить возможности микрофинансовых организаций
• Телефонный звонок стал первой дырой в обороне кошелька россиянам раскрыли, где начинается обман