Взять машину в кредит станет ещё сложнее: рост утильсбора ударит по кошельку россиян

Рост стоимости автокредитов уже не прогноз, а ожидаемая реальность. После повышения утилизационного сбора на автомобили россиянам придётся платить дороже не только за сами машины, но и за кредиты, которыми они пользуются. Об этом предупредила глава направления экспертной аналитики финансового маркетплейса "Банки.ру" Инна Солдатенкова, чьи слова приводит РИА Новости. Эксперт объяснила, что корректировка методики расчёта утильсбора ударит по доступности автозаймов и приведёт к сокращению числа потенциальных заёмщиков.

Как утильсбор влияет на рынок автокредитования

Повышение утилизационного сбора в России — мера, формально направленная на компенсацию затрат государства на переработку автомобилей, но фактически она становится фактором удорожания машин. Особенно это заметно в сегменте иномарок категории М1, где рост сборов напрямую увеличивает конечную цену.

Согласно оценке Солдатенковой, после вступления в силу обновлённой методики большинство банков вынуждены будут пересмотреть условия кредитования, поскольку риск невозврата по автозаймам вырастет. Когда стоимость машин растёт, ежемесячные платежи увеличиваются, а число платёжеспособных клиентов сокращается.

Почему это важно для обычных покупателей? Чем выше утильсбор, тем меньше россиян смогут позволить себе новую машину даже при наличии кредита. В результате банки либо ужесточат требования к заёмщикам, либо поднимут процентные ставки, чтобы компенсировать риски.

"Эта мера с большой долей вероятности снизит доступность подобного рода банковских продуктов на внутреннем рынке", — пояснила Солдатенкова.

Кто и за что заплатит больше

Сейчас повышение утильсбора затрагивает прежде всего импортные легковые автомобили, особенно европейские и азиатские модели, наиболее востребованные среди россиян. В пересчёте на розничную цену рост может составить от нескольких сотен тысяч до миллиона рублей в зависимости от объёма двигателя и класса автомобиля.

Банки реагируют на такие изменения заранее. Они корректируют кредитные лимиты и анализируют сегменты, где спрос сохранится даже при подорожании. Основные клиенты — молодые семьи, корпоративные покупатели и жители крупных городов, где личный транспорт становится необходимостью, а не роскошью.

Что делать, если автомобиль нужен сейчас? Солдатенкова считает, что многие россияне решат оформить кредит заранее, до вступления новых ставок в силу. Такой шаг позволит зафиксировать текущие условия, пока автокредиты ещё доступны по старым параметрам.

Насколько вырастут затраты россиян

По расчётам аналитика, для комфортного обслуживания кредита на новую машину средний ежемесячный доход должен составлять не менее 87 тысяч рублей, а для подержанного автомобиля — от 89 тысяч рублей. Это связано не только с ростом цен, но и с увеличением обязательных страховых расходов и платежей.

При этом финансовая нагрузка распределяется неравномерно. Покупатели из регионов с низкими доходами чаще отказываются от покупки в кредит, выбирая старые машины или каршеринг. В Москве и Санкт-Петербурге, где уровень заработка выше, автокредит остаётся рабочим инструментом, хотя число сделок и там постепенно снижается.

Можно ли ожидать компенсации со стороны государства? Вероятность такого сценария минимальна: госпрограммы льготного автокредитования сокращаются, а приоритет смещён в сторону стимулирования отечественного производства.

Ошибки заёмщиков и последствия

Многие покупатели, стремясь "успеть по старым ценам", берут кредиты без расчёта долговой нагрузки. Это частая ошибка, особенно при плавающих ставках. В итоге спустя несколько месяцев платёжная дисциплина нарушается, и банк начисляет штрафы.

Чтобы избежать финансовых рисков, специалисты рекомендуют придерживаться простой схемы:

1. Рассчитать максимально допустимый ежемесячный платёж — не более 30% от совокупного дохода семьи.

2. Сравнить предложения нескольких банков, обращая внимание на скрытые комиссии.

3. Проверить срок и условия страхования КАСКО: его стоимость может увеличить платёж на 10-15%.

4. Сохранять "подушку безопасности" минимум на три месяца выплат.

Нарушение этих правил приводит к тому, что даже стабильные заёмщики оказываются в зоне просрочки. Альтернатива — рассрочка от дилеров или приобретение сертифицированных подержанных машин, где риски ниже.

"А что если" ставки вырастут ещё сильнее

Сценарий дальнейшего повышения ставок выглядит реалистичным, если ключевая ставка Банка России останется на высоком уровне. В таком случае автокредит может стать нишевым продуктом, доступным лишь узкой категории граждан. Банкам придётся адаптироваться, предлагая новые схемы финансирования — от гибридных кредитов до подписки на автомобиль с выкупом.

Однако у этой тенденции есть и обратная сторона. Сокращение доступности кредитов способно замедлить оборот автопрома и снизить темпы обновления автопарка. Старые машины будут оставаться дольше в эксплуатации, что увеличит затраты на обслуживание и ухудшит экологическую обстановку.

Стоит ли откладывать покупку автомобиля? Ответ зависит от финансового положения семьи. Если доход позволяет, выгоднее оформить кредит до изменения ставок. Если нет — разумнее дождаться стабилизации рынка и воспользоваться будущими мерами поддержки отечественных брендов.

Сравнение с прошлым циклом ужесточений

Схожая ситуация уже наблюдалась несколько лет назад, когда рост утильсбора совпал с повышением ключевой ставки. Тогда спрос на автокредиты просел на 40%, а доля просроченных платежей выросла почти вдвое. Позже, при снижении ставки, банки вновь смягчили условия, и рынок частично восстановился.

Сейчас динамика повторяется, но с меньшей амплитудой: население стало осторожнее, а банки — избирательнее. Разница лишь в том, что в 2020-х годах доля китайских и отечественных машин выросла, а импорт европейских моделей сократился. Это значит, что последствия повышения утильсбора распределятся иначе: локальные производители могут выиграть за счёт снижения конкуренции.

"Россияне предпочтут заранее оформить кредит на покупку нового автомобиля", — отметила Солдатенкова в беседе с РИА Новости.

Что ждёт рынок к 2026 году

Если тенденция сохранится, эксперты ожидают постепенного перераспределения спроса. На рынке останутся преимущественно кредиты на недорогие кроссоверы и отечественные модели, а также корпоративные автопарки. В премиум-сегменте спрос будет формироваться за счёт обеспеченных покупателей, не зависящих от процентных ставок.

Банки, в свою очередь, будут активнее развивать онлайн-кредитование и совместные программы с автодилерами. Это поможет удержать клиентов и сократить издержки. Но при текущих экономических параметрах массового восстановления объёмов автокредитования не ожидается.

Что изменится для покупателей подержанных авто? Их рынок станет ещё привлекательнее, так как даже трёхлетние автомобили подорожают меньше, чем новые. Это приведёт к росту цен и на вторичке, но общий уровень затрат останется более предсказуемым.