Жильё забрали, бизнес запретили: чем на самом деле оборачивается личное банкротство

Процедура личного банкротства в России уже давно перестала быть экзотикой. Ежегодно десятки тысяч граждан прибегают к ней в надежде начать всё с чистого листа — освободиться от долгов и начать новую финансовую жизнь. Но несмотря на кажущееся удобство, у банкротства есть неочевидные, но весьма серьёзные последствия. И, прежде, чем подать заявление в суд или пойти на внесудебную процедуру, стоит знать, что скрывается за фразой "долги прощены".

Что действительно даёт банкротство

По сути, банкротство — это признание гражданина неспособным выполнять свои финансовые обязательства. Если суд утверждает это официально, с должника списываются все непогашенные долги (за исключением некоторых видов — например, алиментов, штрафов, ущерба по уголовным делам). При этом всё имущество (кроме предметов первой необходимости) подлежит продаже. Но даже если имущества меньше, чем долгов, разницу никто взыскивать не будет — она списывается.

Звучит справедливо? Возможно. Но последствия такого решения могут быть куда глубже, чем просто расставание с машиной или дачей.

Какие риски несёт процедура банкротства

1. Блокировка счетов

Сразу после начала процедуры все банковские счета должника блокируются. Иногда под заморозку могут попасть и счета супруга или супруги, особенно если имущество оформлено совместно. Это значит — ограниченный доступ к деньгам, даже если на них лежит зарплата.

2. Конфискация и продажа имущества

Все активы, которые не входят в перечень жизненно необходимых вещей, подлежат продаже. Причём продадут их по цене, которая сложится на торгах, а не по рыночной. То есть имущество может уйти за бесценок. Исключение — единственное жильё, но и тут есть нюансы, если оно в залоге.

3. Ограничения в предпринимательстве

После банкротства человек теряет право становиться учредителем компании минимум на 3 года. Кроме того, суд может запретить заниматься предпринимательской деятельностью сроком до 5 лет. Для тех, кто строил или планировал бизнес — серьёзное ограничение.

4. Проблемы с займами и кредитами

Формально запрета на получение кредита после банкротства нет. Но банки и МФО крайне неохотно выдают деньги людям с такой историей. Скоринговые системы видят в банкроте высокий риск — и чаще всего автоматически отклоняют заявки. Реально рассчитывать на кредит можно не раньше чем через 5 лет.

5. Риск оспаривания сделок

Суд и финансовый управляющий могут признать недействительными все сделки купли-продажи или дарения, совершённые за 3 года до начала процедуры. Особенно если будет доказано, что они были заключены с целью вывести активы из-под взыскания.

6. Финансовые расходы самого банкрота

Парадокс, но даже при банкротстве придётся платить. Судебный процесс, услуги финансового управляющего, публикации и уведомления — это всё стоит денег. Как правило, сумма составляет от 25 до 100 тысяч рублей и выше. Внесудебное банкротство — действительно бесплатное, но доступно не всем, и в нём больше ограничений.

7. Ответственность за фиктивное банкротство

Если выяснится, что должник сознательно вводил суд в заблуждение, скрывал доходы или передавал имущество третьим лицам, его могут привлечь к уголовной ответственности. По статье 197 УК РФ за фиктивное или преднамеренное банкротство грозит до 6 лет лишения свободы.

Стоит ли игра свеч?

Банкротство — это не "удаление долгов одним кликом". Это серьёзная процедура, которую стоит рассматривать как последний шаг, когда другие выходы уже исчерпаны. В отдельных случаях оно действительно спасает от долговой ямы, но вместе с этим приносит с собой юридические ограничения, потери, блокировки и длительные последствия.

Перед тем, как принять решение, важно получить консультацию юриста, рассчитать последствия и оценить альтернативы — например, реструктуризацию долга или досудебное урегулирование. И помнить: в жизни "бесплатных" решений почти не бывает. Даже если кажется, что вы выиграли — посчитайте, чем заплатите за этот выигрыш завтра.