Происхождение денег на вкладе придется подтвердить: какие документы запросит банк

Банки получили право требовать у клиентов подтверждение легальности средств при открытии вкладов, рассказал заместитель председателя правления СДМ-Банка Вячеслав Андрюшкин. В беседе с MoneyTimes эксперт разъяснил механизмы банковского контроля и перечислил документы, необходимые для верификации крупных сумм.

Ранее финансовые аналитики спрогнозировали, что российские кредитные организации начнут массово проверять происхождение денег на депозитах. Эксперты рекомендуют заранее подготовить доказательную базу, особенно тем гражданам, которые переводят значительный капитал между счетами в погоне за выгодными ставками. Усиление надзора связано с требованиями законодательства и обновленными рекомендациями Центробанка.

На этом фоне финансовые институты внедряют механизмы, которые изменят привычный мониторинг транзакций в ближайшей перспективе.

Андрюшкин отметил, что процедура комплаенс-контроля является стандартной практикой, позволяющей банку убедиться в законности получения наличности. По словам специалиста, регуляторные нормы обязывают организации исключать риски вовлечения в сомнительные операции.

"Когда человек приносит деньги банку, банк вправе затребовать у него пояснения о происхождении денежных средств для того, чтобы убедиться, что деньги законно полученными человеком", — пояснил Андрюшкин.

Для подтверждения чистоты капитала подходят документы, фиксирующие получение прибыли или смену собственника активов. Стоит учитывать, что сейчас государственные структуры получают практически непрерывный доступ к информации о движении средств граждан.

"Подтверждающими документами могут являться справка о доходах, договор купли-продажи недвижимости, выписки с брокерских счетов, которые показывают, что человек продал ценные бумаги", — рассказал эксперт.

Особое внимание уделяется операциям, связанным с цифровыми активами. Банки стали пристальнее изучать детали сделок, требуя раскрывать источники формирования криптокапитала. Как уточнил представитель банка, проверки касаются в первую очередь крупных транзакций, размер которых определяется внутренними правилами конкретной организации.

При этом риск попасть под цифровую ловушку возрастает, если клиент не может документально обосновать наличие сумм, значительно превышающих его средний доход. Подобные алгоритмы проверки уже активно применяются в банковском секторе.

Эксперт подчеркнул, что целью таких мер является подтверждение того, что деньги находятся у владельца на законных основаниях. Помимо вкладов, под контроль попадают и обычные переводы. Специалисты напоминают, что даже регулярные налоговые риски могут возникнуть, если банк сочтет поток входящих платежей коммерческой деятельностью.

Читайте также

• Банкам готовят штраф за заморозку денег у инициативы нашлась темная сторона
• Банкомат может не принять наличные с первого октября как не оказаться среди подозрительных клиентов
• Банкомат примет деньги не всегда что изменится для россиян с 1 октября
• Россиянам предложат жилищный вклад для ипотеки сработает ли новый способ накопить на квартиру
• Переводы копятся по капле однажды именно они складываются в вопросы налоговой