Рынок чувствует приближение новой эпохи: ЦБ перестраивает архитектуру банков под единый идентификатор

Планы Центробанка по изменению правил работы банковской системы вызвали активное обсуждение среди экспертов и участников рынка. Регулятор намерен усилить контроль за финансовыми операциями граждан, сделав их более прозрачными для кредитных организаций. Об этом сообщает издание 360. ru, ссылаясь на комментарий независимого эксперта по банковскому рынку Андрея Бархоты.

Привязка ИНН ко всем счетам

Регулятор рассматривает возможность обязать банки привязывать ИНН ко всем счетам физических лиц. Эта мера позиционируется как инструмент борьбы с дропперами — людьми, которые предоставляют свои счета для проведения сомнительных или преступных операций. По замыслу регулятора, единая идентификация клиентов должна упростить выявление таких схем.

Бархота отмечает, что инициатива направлена прежде всего на реконструкцию внутренней архитектуры банковской системы. Речь идёт не о расширении доступа к данным для третьих лиц, а о структурировании информации внутри финансового сектора. Однако эксперт подчёркивает, что при реализации этой идеи важно учитывать возможные побочные эффекты.

Банковская тайна и границы конфиденциальности

Финансист не согласен с утверждениями, что новые требования уничтожат банковскую тайну. По его словам, в классическом понимании она давно перестала быть абсолютной. Доступ к информации о счетах и операциях уже возможен для государственных органов при наличии законных оснований.

"Мы прекрасно понимаем, что если какие-то ведомства заинтересуются операциями клиента, то никакая банковская тайна там уже не действует", — пояснил эксперт по банковскому рынку Бархота.

Он добавил, что обвинения в полном упразднении банковской тайны некорректны, поскольку "в полной мере она и не существовала".

Роль ФНС и накопленных данных

Эксперт напомнил, что значительная часть финансовой информации о гражданах уже аккумулируется в государственных системах. В личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС можно увидеть данные о счетах, вкладах и других финансовых инструментах за несколько лет. Это свидетельствует о том, что базовая прозрачность финансовых потоков уже реализована.

В этом контексте инициатива Центробанка выглядит логичным продолжением цифровизации контроля. По мнению Бархоты, регулятор стремится не расширить сбор данных, а упорядочить уже существующие массивы информации для более эффективной борьбы с преступными схемами.

Платформа "Антидроп" и обмен данными

Ключевым элементом изменений должна стать платформа ЦБ "Антидроп". Она позволит банкам не только выявлять подозрительные операции, как это происходит сейчас, но и обмениваться информацией между собой в режиме реального времени. Это принципиально меняет подход к противодействию дропперству.

По словам эксперта, один банк сможет зафиксировать подозрения в отношении клиента и внести его ИНН в соответствующий список. Другие кредитные организации оперативно получат эти сведения и учтут их при попытке клиента открыть счёт или провести операцию. Такой механизм снижает вероятность повторного использования одного и того же человека в мошеннических схемах.

Риски ухода операций в тень

Для большинства россиян новые правила, по оценке Бархоты, останутся практически незаметными. Однако он предупреждает о возможной "побочке" в виде роста интереса к наличным расчётам. Часть граждан может попытаться уйти от безналичных операций, чтобы избежать дополнительного контроля.

Именно поэтому, считает эксперт, Центробанку важно действовать аккуратно. Чрезмерное ужесточение требований способно спровоцировать отток финансовых операций в теневой сектор, что противоречит целям реформы.