Деньги могут не дойти: срочное предупреждение для всех, кто переводит больше 100 тысяч

С 15 мая в России вступили в силу жёсткие ограничения на денежные переводы между физическими лицами. Если ваши реквизиты попадут в базу ЦБ как "подозрительные", вы не сможете перевести больше 100 тысяч рублей в месяц без визита в банк с паспортом. А в некоторых случаях — вообще лишитесь доступа к карте.

Что стоит за этими мерами и как они повлияют на обычных пользователей, криптотрейдеров и бизнес? Разбираемся в новых правилах, которые уже начали работать.

Почему ЦБ ужесточил контроль за переводами?

Банк России давно борется с "теневым" сектором финансов — онлайн-казино, криптовалютными обменниками, наркоторговлей и мошенниками. Для обналичивания денег преступники часто используют "технические компании" - фирмы-однодневки без реальной деятельности. А ещё - "дропов": людей, которые предоставляют свои карты для транзита незаконных средств.

Теперь банки обязаны в режиме реального времени отслеживать подозрительные операции. Если система заметит, что вы переводите деньги компаниям из "чёрного списка" или контрагентам, связанным с дропами, — ваш платёж могут заморозить, а карту — заблокировать.

"База дропов уже затронула весь российский криптообмен. В неё попадают не только мошенники, но и обычные пользователи p2p-платформ", — отмечают юристы, опрошенные РБК Крипто.

Что изменилось с 15 мая?

Главное нововведение — лимит в 100 тысяч рублей на переводы между физлицами для тех, чьи реквизиты есть в базе ЦБ. Если вы попадёте в этот список:

• Переводы сверх лимита потребуют личного визита в банк с паспортом.
• Возможна блокировка карты и онлайн-банка до выяснения обстоятельств.
• Внесение наличных на карту тоже могут ограничить.

При этом p2p-переводы (когда люди обмениваются деньгами напрямую, без посредников) теперь под ещё большим давлением. Для криптовалютного рынка это серьёзный удар — ведь p2p оставался единственным способом купить или продать биткоин с российской карты.

Кто в зоне риска?

Криптотрейдеры - если часто переводите деньги через p2p, есть шанс попасть в базу "подозрительных" операций.

Фрилансеры - особенно те, кто получает оплату от заказчиков через переводы между картами.

Малый бизнес - если используете личные карты для расчётов, теперь это может вызвать вопросы у банка.

Что делать, если ваш перевод заблокировали?

Свяжитесь с банком - уточните причину блокировки.

Подготовьте документы - чеки, договоры, любые подтверждения легальности платежа.

Подайте жалобу в ЦБ - если считаете, что ограничение необоснованно.

Вывод: станет ли меньше мошенников?

Новые меры усложнят жизнь не только преступникам, но и обычным людям. По данным ЦБ, объём криптовалютных операций в России вырос на 51,1% за последние два квартала и достиг 7,3 трлн рублей. Очевидно, регулятор будет ужесточать контроль и дальше.

Готовы ли банки к таким изменениям? Пока что пользователи жалуются на ложные срабатывания систем мониторинга. Остаётся надеяться, что со временем фильтры станут точнее.