Банкам готовят штраф за заморозку денег: у инициативы нашлась темная сторона

В вопросах борьбы с подозрительными банковскими операциями уже сделаны возможные шаги, заявил доцент факультета финансов Института управления РАНХиГС, кандидат экономических наук Юрий Твердохлеб. В беседе с MoneyTimes эксперт назвал новую инициативу излишней.

Ранее сообщалось, что с начала 2026 года в России зафиксирована массовая волна блокировок счетов. По мнению авторов нового законопроекта, банки должны нести прямую ответственность за ущерб, причиненный клиентам из-за ошибок в настройках систем контроля и компенсировать людям необоснованные блокировки.

О том как работает закон 115-ФЗ, эксперты напоминают регулярно, подчеркивая важность соблюдения требований комплаенса.

Эксперт признает, что вопрос справедливого отношения к клиентам актуален, однако считает новые законодательные меры излишними и даже опасными. Твердохлеб подчеркнул, что у кредитных организаций есть четкие обязательства, закрепленные федеральным законодательством, включая противодействие отмыванию доходов. У банков всегда есть веские аргументы для ограничения операций: от неверно указанных реквизитов до подозрительной активности, не соответствующей профилю пользователя.

"Сама идея понятна. Но мы же прекрасно знаем, что банки блокируют средства, если действия клиентов четко подпадают под определенные требования 115-го Федерального закона. Этот перечень причин есть, если возникает ситуация, что банк это сделал необоснованно, то действующее законодательство, в том числе административное и уголовное, дает возможность наказать участников экономических отношений, если они нарушили нормы закона", — отметил Юрий специалист.

Он добавил, что введение автоматических штрафов за любые блокировки может создать поле для злоупотреблений со стороны недобросовестных граждан, стремящихся к легкой наживе. При этом система черных списков Банка России уже сегодня позволяет регулировать рынок и защищать права добросовестных лиц.

"Ввод дополнительных мер, честно говоря, меня пугает. Может возникнуть ситуация автоматически, если признано, что банк поступил необоснованно, тут же на него налагается штраф. Я не думаю, что нужна какая-то дополнительная норма, которая может стать инструментом для недобросовестных граждан по легкому получению денег с банков за якобы необоснованную блокировку", — пояснил экономист.

Сегодня клиенты могут защищать свои интересы в рамках гражданского права, взыскивая убытки через суд, если банк допустил произвол. Грамотное использование личных счетов позволяет избежать попадания в зону риска мониторинга. Также важно помнить, что новые требования к оформлению документов требуют от бизнеса и физлиц предельной внимательности, а своевременное обновление персональных данных является базовым условием бесперебойной работы с банком.

Читайте также

• Конец анонимных переводов зачем СБП вводит обязательную проверку по ИНН с июля 2026 года
• Под прицелом алгоритмов как избежать проблем с ФНС при частых денежных переводах
• Прощайте, скрытые галочки юрист разоблачил новые уловки банков для списания комиссий
• Сбербанк положил полстраны что происходит с онлайн-банком, терминалами и банкоматами
• Умный возврат денег на старте новое решение Сбербанка для защиты клиентов от мошенничества