Всегда говорю нет, когда просят оплатить QR-кодом: кассиры молчат об этом, а я зарабатываю тысячи ежемесячно

Она никогда не пользуется Системой быстрых платежей. Пока другие оплачивают покупки одним касанием, она достаёт карту и выбирает нужный банк. Для неё это не привычка, а стратегия: каждый платёж приносит выгоду, потому что возвращает деньги назад.

Личная стратегия возврата денег

Россиянка Елена рассказала нашему изданию, что много лет выстраивает собственную схему управления расходами. Она сознательно отказалась от СБП, потому что такая форма оплаты не приносит бонусов. Оплата картой позволяет получать кэшбэк, участвовать в акциях и накапливать бонусы в банковских экосистемах. По сути, это система обратного потока денег, которая делает повседневные траты выгодными.

Она распределила платежи по категориям.

• Tinkoff Black - универсальная карта для продуктов и подписок. Повышенные кэшбэки в супермаркетах приносят стабильный доход.

• Сбербанк - инструмент программы "Спасибо". В магазинах-партнёрах бонусы начисляются быстрее, а использовать их можно на такси или доставку.

• Альфа-Банк - для онлайн-покупок и техники, где часто действуют акции с возвратом.

• ВТБ - отдельный инструмент для топлива и автосервисов, где процент возврата выше среднего.

Каждую неделю она проверяет мобильные приложения и смотрит временные акции. Когда Альфа-Банк предлагает 5 % на электронику, она переносит покупку техники; если Сбербанк даёт двойные бонусы на продукты, оплачивает им. Расходы распределяются заранее — без импульсивных трат.

Почему отказ от СБП выгоден? Потому что при оплате через СБП покупка не попадает под акции, банк не начисляет бонусы, а транзакция часто не отображается в аналитике расходов. Это не экономия, а упущенная выгода.

Как работает система выгодных трат

Её метод опирается на дисциплину и аналитику. Она не называет это заработком, но за год получает ощутимую сумму возврата. Кэшбэк становится инструментом планирования, а не случайным бонусом.

Типичная ошибка тех, кто пытается копировать её подход, — держать одну универсальную карту. Последствие — упущенные акции и низкий процент возврата. Альтернатива — иметь несколько карт с разными категориями и не лениться сравнивать условия.

Сравнение с прошлым очевидно: десять лет назад клиенты радовались фиксированным 1 % по всем покупкам. Сейчас рынок предлагает динамические категории, игры, розыгрыши и персональные бонусы. Пользователь, который следит за обновлениями, получает до 10 % возврата, иногда — в виде баллов, иногда — деньгами.

Что делать, если времени на анализ нет? Выбрать одну карту с гибкими категориями, установить уведомления о новых акциях и проверять их раз в неделю. Такой минимум приносит ощутимую пользу без погружения в детали.

Позиция эксперта

Доцент кафедры международного и публичного права Финансового университета при Правительстве РФ Исмаил Исмаилов в комментарии MoneyTimes.Ru уточнил, что кэшбэк не является источником дохода в прямом смысле. Он трактует его как форму возврата расходов.

"По поводу заработка, естественно, наверное, речи не идет, потому что все-таки кэшбэк предполагает просто возврат части затрат. Поэтому это не совсем заработок в классическом смысле слова, но это как минимум, скажем так, что-то типа скидки, которая возвращается", — пояснил доцент Финансового университета Исмаил Исмаилов.

Эксперт указал, что максимальная выгода достигается при внимательном отслеживании партнёрских акций банков. Он привёл примеры: совместные проекты Альфа-Банка и Яндекса, а также игровую программу "Альфа-пятницы", где кэшбэк может достигать 100 %. Банки активно стимулируют использование собственных сервисов, предлагая повышенные проценты внутри экосистем.

По словам Исмаилова, Сбербанк начисляет дополнительные бонусы "Спасибо" за покупки в своих сервисах — например, в "Самокате" и "Купере". Это пример того, как банк удерживает клиента внутри экосистемы.

Он напомнил и о проекте "приветмир", где пользователи карт "Мир" получали дополнительный кэшбэк независимо от банка-эмитента. Такая модель демонстрирует, что даже национальные платёжные системы используют принцип возврата средств как способ вовлечения клиентов.

Как минимизировать риски при игре на кэшбэках? Не путать возврат с доходом и не тратить больше ради бонусов. Финансовая выгода исчезает, если покупки совершаются ради процента.

Практические шаги для стабильного кэшбэка

1. Отслеживать категории повышенного возврата и обновления программ в приложениях.

2. Разделить траты по типам и назначить карту на каждую группу.

3. Проверять партнёрские акции не реже раза в неделю.

4. Использовать сайты-агрегаторы вроде "приветмир.ру" для дополнительных бонусов.

5. Анализировать отчёты по кэшбэку ежемесячно и исключать неэффективные карты.

Почему стратегия работает? Потому что превращает спонтанные платежи в систему с прогнозируемым результатом. Она не требует вложений, только внимательности.

Что будет, если отказаться от кэшбэков? Потери незаметны в моменте, но за год сумма невозвращённых бонусов сопоставима с месячными расходами на продукты или транспорт.

Заблуждения о кэшбэке

Распространено мнение, что банки компенсируют кэшбэк за счёт клиентов, поднимая цены или комиссии. На деле большинство программ субсидируются партнёрами: ритейлом, сервисами, маркетплейсами. Кэшбэк — часть маркетингового бюджета, а не перераспределённая плата пользователей.

Вторая ошибка — считать, что чем больше карт, тем выше прибыль. При неуправляемом количестве карт пользователь теряет контроль, а бонусы сгорают. Рабочая альтернатива — три-четыре активные карты, покрывающие основные категории.

Стоит ли включать СБП обратно? Только если банк интегрирует туда бонусные программы. Пока этого нет, использование СБП оправдано лишь для переводов, но не для покупок.

Персональная дисциплина и результат

Главный эффект подобного подхода — не деньги, а изменение мышления. Когда каждая покупка осмыслена, теряется привычка к импульсивным расходам. Система кэшбэков становится инструментом финансовой саморегуляции.

Метод работает не потому, что банки "дарят" деньги, а потому, что пользователь применяет информацию, которую другие игнорируют. Финансовая грамотность в этом контексте — не теория, а навык постоянной настройки.

Что остаётся после года такой практики? Чёткое понимание, какие траты реально приносят пользу, какие сервисы выгоднее, и ощущение контроля над собственными деньгами. Это не способ заработать, а способ не терять.