Биометрия вместо подписи: зачем ЦБ меняет правила микрозаймов и к чему это приведёт

Отмеченные с марта ограничения на заключение договоров с банками и микрофинансовыми организациями не всегда защищают россиян от новых займов. Несмотря на установку самозапрета, отдельные граждане продолжают получать кредиты.

Ошибки и ответственность сторон

По данным Банка России, услугой самозапрета уже воспользовались около 18 миллионов человек. Тем не менее случаи, когда деньги всё же выдаются при активном ограничении, фиксируются.

Как объяснил директор департамента небанковского кредитования ЦБ РФ Илья Кочетков, причины бывают разные. Сбои на стороне микрофинансовых организаций или ошибки самих граждан.

"МФО обязаны получать сведения из всех кредитных бюро. И если у гражданина есть действующий самозапрет, то организация обязана отказать такому гражданину в выдаче займа", — заявил Кочетков.

Он отметил, что при нарушении этого требования микрофинансовая компания теряет право требования по выданному займу.

Каждый подобный случай требует индивидуальной проверки. Представитель ЦБ подчеркнул, что число нарушений невелико, но они показывают необходимость повышения качества взаимодействия между МФО и кредитными бюро.

Биометрия и новые меры безопасности

Для снижения числа мошенничеств и укрепления доверия клиентов планируется внедрение биометрической идентификации заёмщиков. Такой механизм позволит сделать кредитование более прозрачным и сократит количество ошибок при проверке личности.

МФО рассчитывают, что применение биометрии повысит их репутацию и поможет сформировать более безопасный рынок займов.

Параллельно ЦБ РФ усиливает контроль за долговой нагрузкой граждан. В частности, регулятор ограничивает долю кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50% и 80% в портфелях кредиторов. Это должно снизить риск закредитованности населения и стимулировать компании к более ответственной политике.

Жалобы клиентов и проблемы отрасли

Как отметил руководитель службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута, в 2025 году увеличилось число жалоб на навязывание дополнительных услуг и сложность возврата средств при отказе от них. Эти претензии показывают, что часть микрофинансовых организаций по-прежнему действует недобросовестно, что подрывает доверие к рынку.

При этом мошеннические схемы остаются схожими с предыдущими годами. По словам экономического советника департамента небанковского кредитования Лилии Беляевой, злоумышленники используют старые номера телефонов граждан для восстановления доступа к "Госуслугам" и банковским сервисам, а также открывают счета в банках с низким уровнем идентификационного контроля.

Динамика микрозаймов и риски регулирования

Банк России ранее заявлял, что не поддерживает идею жёстких ограничений микрокредитования, поскольку это может привести к росту теневого рынка. Микрозаймы, по оценке регулятора, остаются востребованным, но рискованным инструментом.

Договоры оформляются быстро, а условия не всегда прозрачны для клиента. За удобство и скорость граждане нередко платят повышенными процентами.

По итогам сентября 2025 года зафиксировано увеличение числа микрозаймов до 10 тысяч рублей — рост на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Эта тенденция отражает сохраняющуюся потребность россиян в небольших, но быстрых заимствованиях, сообщает издание "Деловой Петербург".