КАСКО за 300 тысяч в год: как китайские авто пугают страховщиков

Китайские автомобили стремительно завоевывают российский рынок, но вместе с ростом продаж растут и расходы на их обслуживание. Согласно совместному исследованию страховой компании "Согласие" и платформы Авито Авто, базовый тариф по каско для китайских моделей на 10-20% выше, чем для сопоставимых по цене европейских, японских и корейских машин. Для многих владельцев это становится неприятным сюрпризом уже после покупки.

Почему китайские авто страховать дороже

Исследование, проведённое в 2025 году, охватывало популярные автомобили с пробегом стоимостью от 2 до 3,5 млн рублей. Аналитики выявили устойчивую закономерность: страховые компании закладывают повышенные коэффициенты именно для китайских брендов.

"Мы фиксируем систематически более высокую частоту страховых обращений по китайским маркам. Это напрямую влияет на тарифы — чем больше убытков, тем выше ставка", — пояснили в компании "Согласие".

Главная причина — рост количества страховых случаев. Китайские автомобили, массово появившиеся на дорогах, чаще попадают в аварии и обращения по повреждениям. Это заставляет страховщиков компенсировать риск повышением базового процента.

Можно ли винить только качество машин? Нет. Эксперты подчёркивают, что дело не столько в технических проблемах, сколько в опыте новых владельцев и логистике запчастей. Из-за дефицита деталей и долгого ожидания поставок ремонт китайских машин обходится дороже, даже если стоимость самих запчастей сравнима с европейскими.

Цифры и конкретные примеры

Сравнение страховых тарифов показало, что переплата за каско китайских моделей становится заметной даже при одинаковой цене автомобилей.

В сегменте 2,5 млн рублей:

• Chery Tiggo 7 Pro Max - базовый тариф 3,42%, стоимость полиса около 85 500 ₽/год;

• Toyota RAV4 - тариф 3,37%, цена полиса примерно 84 250 ₽/год.

В сегменте 3,5 млн рублей:

• Voyah Free - тариф 3,25%, страховой платёж около 102 000 ₽/год;

• BMW X3 - тариф 3,18%, стоимость полиса около 84 000 ₽/год.

Разница достигает 18 тысяч рублей в год, что в пересчёте на срок владения в 3-5 лет превращается в ощутимую сумму.

Почему страховщики не выравнивают тарифы? Они опираются на статистику убытков, а она пока не в пользу китайских марок. Страховые риски не зависят от бренда напрямую — они формируются по поведению водителей, интенсивности использования и сложности ремонта.

Риски и бонус-малус

Приведённые цифры рассчитаны для водителя 42 лет со стажем 17 лет и КБМ 0,63 - то есть для благонадёжного клиента с хорошей страховой историей. Но ситуация резко меняется для тех, кто имеет аварии за плечами.

Если коэффициент повышается до максимальных 10%, годовой полис превращается в серьёзную финансовую нагрузку. Например, владелец Geely Monjaro стоимостью 3 млн рублей заплатит до 300 000 ₽ в год, что сопоставимо с ценой подержанного автомобиля.

"Водители с плохой историей должны понимать, что каско в таких условиях превращается из инструмента защиты в роскошь", — уточняют специалисты страхового рынка.

Можно ли снизить ставку? Да, за счёт:

• безубыточной истории страхования в течение нескольких лет;

• установки телематических устройств ("умное каско");

• выбора частичного покрытия (например, только ущерб без угона).

Экономика риска: что влияет на тариф

Система каско устроена так, что стоимость полиса складывается из нескольких компонентов:

1. Частота обращений по конкретной марке;

2. Цена и доступность ремонта;

3. Возраст и стаж водителя;

4. Регион регистрации и интенсивность движения;

5. История убытков по страховой компании.

Частота обращений - ключевой параметр. Чем чаще страховая выплачивает компенсации по определённой марке, тем выше становится базовая ставка для всех владельцев этого бренда.

Ошибка многих покупателей — игнорировать стоимость страховки при выборе машины. В результате бюджет, рассчитанный на покупку, неожиданно "раздувается" уже после оформления полиса.

А что если рынок стабилизируется? Тогда, по прогнозам аналитиков, тарифы для китайских марок постепенно снизятся, когда накопится статистика безубыточной эксплуатации и появятся крупные склады запчастей.

Китайские бренды под микроскопом страховщиков

Рост популярности Chery, Geely, Haval и Exeed сделал их важными игроками на российском рынке. Но страховщики пока относятся к ним настороженно, оценивая риски по "молодым" базам данных. В отличие от Toyota или Hyundai, чьи показатели накапливались десятилетиями, китайские бренды имеют лишь несколько лет истории наблюдений.

Это приводит к перестраховке: страховые компании устанавливают чуть завышенные тарифы, чтобы покрыть возможные убытки.

Можно ли считать это дискриминацией? Страховщики утверждают, что нет. Разница в ставках отражает не происхождение марки, а поведение статистики. Тем не менее, покупателям стоит учитывать: дешёвый автомобиль не всегда означает дешёвое обслуживание.