Закрыть ипотеку или копить на пенсию: один неочевидный метод заставляет кредиты таять на глазах

Жить без долгов — мечта, которая кажется недостижимой, особенно если каждый месяц приходится отдавать значительную часть дохода банкам. Но путь к финансовой стабильности возможен даже без чудес и рискованных вложений. Главное — действовать по продуманному плану и не отступать от него. Об этом сообщает "Лайфхакер".

Семь шагов к финансовой независимости

Финансовый эксперт и автор популярных книг Дэйв Рэмси разработал простую, но действенную систему, состоящую из семи последовательных шагов. Он назвал их "детскими", потому что каждый требует решимости и настойчивости, как у ребёнка, который только учится ходить.

Эта методика давно вышла за рамки США и доказала эффективность во многих странах, включая Россию. Её сила — в логике и системности: вместо магических рецептов она предлагает реальные действия, которые позволяют восстановить контроль над деньгами. Финансовая свобода не приходит внезапно. Она строится шаг за шагом.

Первый этап — защита базовых нужд

Рэмси называет это "четырьмя стенами" — жильё, питание, транспорт и здоровье. Прежде чем двигаться дальше, важно убедиться, что всё необходимое оплачено: крыша над головой, лекарства, коммунальные услуги. Только после этого можно начать думать о финансовом развитии.

Чтобы разорвать круг долгов, эксперт советует отказаться от кредитных карт и прекратить брать новые займы без крайней нужды. Финансовая дисциплина начинается с твёрдого решения больше не жить в долг.

Второй шаг — резерв безопасности

Следующий этап — создание подушки безопасности в размере 1 000 долларов. Этот небольшой фонд нужен, чтобы избежать новых кредитов при непредвиденных расходах. Например, если сломается техника или понадобится срочное лечение.

Такой запас не только защищает от долгов, но и даёт ощущение уверенности — важную составляющую финансовой устойчивости. Подробнее о том, как правильно формировать финансовую подушку безопасности рассказывают эксперты MoneyTimes.

Третий шаг — метод снежного кома

После формирования резерва приходит время бороться с долгами. Рэмси предлагает гасить их по принципу "снежного кома": начинать с самого маленького и постепенно двигаться к крупным.

Как только один кредит погашен, его ежемесячную сумму добавляют к следующему. Так платежи растут, а долги сокращаются быстрее. Этот метод мотивирует, потому что даёт ощутимый прогресс.

Существует и альтернативный подход — "метод лавины", когда сначала гасятся самые дорогие кредиты с высокими процентами. Однако "снежный ком" помогает сохранять психологический комфорт и не сдаваться на полпути.

Четвёртый шаг — создание аварийного фонда

Когда долги закрыты, стоит сосредоточиться на формировании нового накопления — фонда, способного покрыть расходы на три-шесть месяцев. Он пригодится, если случится форс-мажор: потеря работы, болезнь или временное отсутствие дохода.

Такой запас избавляет от необходимости снова обращаться к кредитам и помогает чувствовать уверенность в будущем. По мнению экспертов, понимание структуры своих расходов также играет ключевую роль в финансовой стабильности.

Пятый шаг — инвестиции в будущее

Теперь, когда финансовая база создана, можно задуматься о пенсии. Эксперт советует откладывать не менее 15% дохода на долгосрочные цели: пенсионные накопления, инвестиции, ценные бумаги.

Для россиян это особенно актуально, ведь рассчитывать только на государство рискованно. Чем раньше начать формировать капитал, тем спокойнее будет жизнь в будущем.

Шестой шаг — образование и жильё

Далее Рэмси предлагает копить на обучение детей. В России платное образование становится всё более распространённым, поэтому заблаговременные сбережения помогут избежать стресса и долгов в будущем.

Если детей нет, средства можно направить на самообразование или другие значимые цели. Также важно постепенно закрывать ипотеку — использовать все дополнительные доходы, чтобы расплатиться по ней раньше срока. В российских условиях эти два шага часто меняют местами: сначала закрывают ипотеку, а потом откладывают на образование.

Седьмой шаг — жизнь без долгов

Когда все обязательства погашены, а сбережения позволяют чувствовать уверенность, начинается новая глава — финансовая свобода. На этом этапе важно не повторять прежних ошибок: не брать кредиты и продолжать инвестировать в будущее.

Теперь можно направлять ресурсы на то, что приносит радость — путешествия, бизнес, развитие и благотворительность. Главное — помнить, что стабильность — это результат системных действий, а не удачи.

Финансовая независимость не приходит мгновенно. Но если следовать шагам, предложенным Рэмси, и проявить дисциплину, каждый человек способен выбраться из долгов и обрести уверенность в завтрашнем дне.